Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 133 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 571,69 € | 12 571,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 096 € / mois | 35 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 680 € | 2 304 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 338 € | 2 186 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 580,30 € | 77 279,98 € | 2 059 919,70 € |
| Année 2 | 76 334,19 € | 74 526,09 € | 1 983 585,51 € |
| Année 3 | 79 191,15 € | 71 669,13 € | 1 904 394,36 € |
| Année 4 | 82 155,06 € | 68 705,22 € | 1 822 239,30 € |
| Année 5 | 85 229,89 € | 65 630,39 € | 1 737 009,41 € |
| Année 6 | 88 419,78 € | 62 440,50 € | 1 648 589,63 € |
| Année 7 | 91 729,07 € | 59 131,21 € | 1 556 860,56 € |
| Année 8 | 95 162,23 € | 55 698,05 € | 1 461 698,33 € |
| Année 9 | 98 723,90 € | 52 136,38 € | 1 362 974,43 € |
| Année 10 | 102 418,82 € | 48 441,46 € | 1 260 555,61 € |
| Année 11 | 106 252,05 € | 44 608,23 € | 1 154 303,56 € |
| Année 12 | 110 228,77 € | 40 631,51 € | 1 044 074,79 € |
| Année 13 | 114 354,31 € | 36 505,97 € | 929 720,48 € |
| Année 14 | 118 634,26 € | 32 226,02 € | 811 086,22 € |
| Année 15 | 123 074,39 € | 27 785,89 € | 688 011,83 € |
| Année 16 | 127 680,71 € | 23 179,57 € | 560 331,12 € |
| Année 17 | 132 459,42 € | 18 400,86 € | 427 871,70 € |
| Année 18 | 137 416,99 € | 13 443,29 € | 290 454,71 € |
| Année 19 | 142 560,11 € | 8 300,17 € | 147 894,60 € |
| Année 20 | 147 894,60 € | 2 964,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 133 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.