Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 866,31 € | 12 866,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 989 € / mois | 36 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 680 € | 2 358 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 588 € | 2 238 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 304,64 € | 79 091,08 € | 2 108 195,36 € |
| Année 2 | 78 123,07 € | 76 272,65 € | 2 030 072,29 € |
| Année 3 | 81 046,99 € | 73 348,73 € | 1 949 025,30 € |
| Année 4 | 84 080,34 € | 70 315,38 € | 1 864 944,96 € |
| Année 5 | 87 227,21 € | 67 168,51 € | 1 777 717,75 € |
| Année 6 | 90 491,86 € | 63 903,86 € | 1 687 225,89 € |
| Année 7 | 93 878,73 € | 60 516,99 € | 1 593 347,16 € |
| Année 8 | 97 392,34 € | 57 003,38 € | 1 495 954,82 € |
| Année 9 | 101 037,46 € | 53 358,26 € | 1 394 917,36 € |
| Année 10 | 104 818,97 € | 49 576,75 € | 1 290 098,39 € |
| Année 11 | 108 742,04 € | 45 653,68 € | 1 181 356,35 € |
| Année 12 | 112 811,93 € | 41 583,79 € | 1 068 544,42 € |
| Année 13 | 117 034,16 € | 37 361,56 € | 951 510,26 € |
| Année 14 | 121 414,41 € | 32 981,31 € | 830 095,85 € |
| Année 15 | 125 958,60 € | 28 437,12 € | 704 137,25 € |
| Année 16 | 130 672,87 € | 23 722,85 € | 573 464,38 € |
| Année 17 | 135 563,58 € | 18 832,14 € | 437 900,80 € |
| Année 18 | 140 637,32 € | 13 758,40 € | 297 263,48 € |
| Année 19 | 145 900,95 € | 8 494,77 € | 151 362,53 € |
| Année 20 | 151 362,53 € | 3 034,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 183 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 202 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.