Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 183 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 677,69 € | 10 677,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 357 € / mois | 30 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 680 € | 2 358 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 588 € | 2 238 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 183 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 134,70 € | 90 997,58 € | 2 146 365,30 € |
| Année 2 | 38 724,75 € | 89 407,53 € | 2 107 640,55 € |
| Année 3 | 40 382,87 € | 87 749,41 € | 2 067 257,68 € |
| Année 4 | 42 111,97 € | 86 020,31 € | 2 025 145,71 € |
| Année 5 | 43 915,13 € | 84 217,15 € | 1 981 230,58 € |
| Année 6 | 45 795,47 € | 82 336,81 € | 1 935 435,11 € |
| Année 7 | 47 756,37 € | 80 375,91 € | 1 887 678,74 € |
| Année 8 | 49 801,17 € | 78 331,11 € | 1 837 877,57 € |
| Année 9 | 51 933,59 € | 76 198,69 € | 1 785 943,98 € |
| Année 10 | 54 157,28 € | 73 975,00 € | 1 731 786,70 € |
| Année 11 | 56 476,17 € | 71 656,11 € | 1 675 310,53 € |
| Année 12 | 58 894,37 € | 69 237,91 € | 1 616 416,16 € |
| Année 13 | 61 416,10 € | 66 716,18 € | 1 555 000,06 € |
| Année 14 | 64 045,83 € | 64 086,45 € | 1 490 954,23 € |
| Année 15 | 66 788,14 € | 61 344,14 € | 1 424 166,09 € |
| Année 16 | 69 647,87 € | 58 484,41 € | 1 354 518,22 € |
| Année 17 | 72 630,08 € | 55 502,20 € | 1 281 888,14 € |
| Année 18 | 75 739,92 € | 52 392,36 € | 1 206 148,22 € |
| Année 19 | 78 982,96 € | 49 149,32 € | 1 127 165,26 € |
| Année 20 | 82 364,85 € | 45 767,43 € | 1 044 800,41 € |
| Année 21 | 85 891,57 € | 42 240,71 € | 958 908,84 € |
| Année 22 | 89 569,26 € | 38 563,02 € | 869 339,58 € |
| Année 23 | 93 404,43 € | 34 727,85 € | 775 935,15 € |
| Année 24 | 97 403,83 € | 30 728,45 € | 678 531,32 € |
| Année 25 | 101 574,47 € | 26 557,81 € | 576 956,85 € |
| Année 26 | 105 923,70 € | 22 208,58 € | 471 033,15 € |
| Année 27 | 110 459,13 € | 17 673,15 € | 360 574,02 € |
| Année 28 | 115 188,77 € | 12 943,51 € | 245 385,25 € |
| Année 29 | 120 120,91 € | 8 011,37 € | 125 264,34 € |
| Année 30 | 125 264,34 € | 2 868,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 183 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 202 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.