Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 083 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 188,67 € | 10 188,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 875 € / mois | 29 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 680 € | 2 250 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 088 € | 2 135 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 083 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 433,98 € | 86 830,06 € | 2 048 066,02 € |
| Année 2 | 36 951,19 € | 85 312,85 € | 2 011 114,83 € |
| Année 3 | 38 533,38 € | 83 730,66 € | 1 972 581,45 € |
| Année 4 | 40 183,28 € | 82 080,76 € | 1 932 398,17 € |
| Année 5 | 41 903,87 € | 80 360,17 € | 1 890 494,30 € |
| Année 6 | 43 698,11 € | 78 565,93 € | 1 846 796,19 € |
| Année 7 | 45 569,17 € | 76 694,87 € | 1 801 227,02 € |
| Année 8 | 47 520,34 € | 74 743,70 € | 1 753 706,68 € |
| Année 9 | 49 555,07 € | 72 708,97 € | 1 704 151,61 € |
| Année 10 | 51 676,91 € | 70 587,13 € | 1 652 474,70 € |
| Année 11 | 53 889,62 € | 68 374,42 € | 1 598 585,08 € |
| Année 12 | 56 197,05 € | 66 066,99 € | 1 542 388,03 € |
| Année 13 | 58 603,32 € | 63 660,72 € | 1 483 784,71 € |
| Année 14 | 61 112,59 € | 61 151,45 € | 1 422 672,12 € |
| Année 15 | 63 729,31 € | 58 534,73 € | 1 358 942,81 € |
| Année 16 | 66 458,07 € | 55 805,97 € | 1 292 484,74 € |
| Année 17 | 69 303,67 € | 52 960,37 € | 1 223 181,07 € |
| Année 18 | 72 271,13 € | 49 992,91 € | 1 150 909,94 € |
| Année 19 | 75 365,64 € | 46 898,40 € | 1 075 544,30 € |
| Année 20 | 78 592,63 € | 43 671,41 € | 996 951,67 € |
| Année 21 | 81 957,82 € | 40 306,22 € | 914 993,85 € |
| Année 22 | 85 467,08 € | 36 796,96 € | 829 526,77 € |
| Année 23 | 89 126,61 € | 33 137,43 € | 740 400,16 € |
| Année 24 | 92 942,84 € | 29 321,20 € | 647 457,32 € |
| Année 25 | 96 922,47 € | 25 341,57 € | 550 534,85 € |
| Année 26 | 101 072,49 € | 21 191,55 € | 449 462,36 € |
| Année 27 | 105 400,21 € | 16 863,83 € | 344 062,15 € |
| Année 28 | 109 913,24 € | 12 350,80 € | 234 148,91 € |
| Année 29 | 114 619,51 € | 7 644,53 € | 119 529,40 € |
| Année 30 | 119 529,40 € | 2 736,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 083 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.