Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 083 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 711,92 € | 10 711,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 460 € / mois | 30 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 680 € | 2 250 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 088 € | 2 135 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 083 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 287,31 € | 77 255,73 € | 2 032 212,69 € |
| Année 2 | 53 244,03 € | 75 299,01 € | 1 978 968,66 € |
| Année 3 | 55 275,33 € | 73 267,71 € | 1 923 693,33 € |
| Année 4 | 57 384,16 € | 71 158,88 € | 1 866 309,17 € |
| Année 5 | 59 573,44 € | 68 969,60 € | 1 806 735,73 € |
| Année 6 | 61 846,23 € | 66 696,81 € | 1 744 889,50 € |
| Année 7 | 64 205,77 € | 64 337,27 € | 1 680 683,73 € |
| Année 8 | 66 655,29 € | 61 887,75 € | 1 614 028,44 € |
| Année 9 | 69 198,26 € | 59 344,78 € | 1 544 830,18 € |
| Année 10 | 71 838,28 € | 56 704,76 € | 1 472 991,90 € |
| Année 11 | 74 579,00 € | 53 964,04 € | 1 398 412,90 € |
| Année 12 | 77 424,29 € | 51 118,75 € | 1 320 988,61 € |
| Année 13 | 80 378,14 € | 48 164,90 € | 1 240 610,47 € |
| Année 14 | 83 444,66 € | 45 098,38 € | 1 157 165,81 € |
| Année 15 | 86 628,17 € | 41 914,87 € | 1 070 537,64 € |
| Année 16 | 89 933,16 € | 38 609,88 € | 980 604,48 € |
| Année 17 | 93 364,22 € | 35 178,82 € | 887 240,26 € |
| Année 18 | 96 926,17 € | 31 616,87 € | 790 314,09 € |
| Année 19 | 100 624,05 € | 27 918,99 € | 689 690,04 € |
| Année 20 | 104 462,98 € | 24 080,06 € | 585 227,06 € |
| Année 21 | 108 448,39 € | 20 094,65 € | 476 778,67 € |
| Année 22 | 112 585,82 € | 15 957,22 € | 364 192,85 € |
| Année 23 | 116 881,13 € | 11 661,91 € | 247 311,72 € |
| Année 24 | 121 340,29 € | 7 202,75 € | 125 971,43 € |
| Année 25 | 125 971,43 € | 2 573,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 083 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.