Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 033 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 454,86 € | 10 454,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 681 € / mois | 29 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 680 € | 2 196 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 838 € | 2 084 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 033 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 056,60 € | 75 401,72 € | 1 983 443,40 € |
| Année 2 | 51 966,33 € | 73 491,99 € | 1 931 477,07 € |
| Année 3 | 53 948,89 € | 71 509,43 € | 1 877 528,18 € |
| Année 4 | 56 007,12 € | 69 451,20 € | 1 821 521,06 € |
| Année 5 | 58 143,88 € | 67 314,44 € | 1 763 377,18 € |
| Année 6 | 60 362,15 € | 65 096,17 € | 1 703 015,03 € |
| Année 7 | 62 665,04 € | 62 793,28 € | 1 640 349,99 € |
| Année 8 | 65 055,77 € | 60 402,55 € | 1 575 294,22 € |
| Année 9 | 67 537,74 € | 57 920,58 € | 1 507 756,48 € |
| Année 10 | 70 114,40 € | 55 343,92 € | 1 437 642,08 € |
| Année 11 | 72 789,35 € | 52 668,97 € | 1 364 852,73 € |
| Année 12 | 75 566,37 € | 49 891,95 € | 1 289 286,36 € |
| Année 13 | 78 449,30 € | 47 009,02 € | 1 210 837,06 € |
| Année 14 | 81 442,25 € | 44 016,07 € | 1 129 394,81 € |
| Année 15 | 84 549,36 € | 40 908,96 € | 1 044 845,45 € |
| Année 16 | 87 775,04 € | 37 683,28 € | 957 070,41 € |
| Année 17 | 91 123,77 € | 34 334,55 € | 865 946,64 € |
| Année 18 | 94 600,28 € | 30 858,04 € | 771 346,36 € |
| Année 19 | 98 209,38 € | 27 248,94 € | 673 136,98 € |
| Année 20 | 101 956,20 € | 23 502,12 € | 571 180,78 € |
| Année 21 | 105 845,96 € | 19 612,36 € | 465 334,82 € |
| Année 22 | 109 884,14 € | 15 574,18 € | 355 450,68 € |
| Année 23 | 114 076,36 € | 11 381,96 € | 241 374,32 € |
| Année 24 | 118 428,52 € | 7 029,80 € | 122 945,80 € |
| Année 25 | 122 945,80 € | 2 511,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 033 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.