Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 033 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 982,43 € | 11 982,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 310 € / mois | 34 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 680 € | 2 196 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 838 € | 2 084 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 131,40 € | 73 657,76 € | 1 963 368,60 € |
| Année 2 | 72 756,20 € | 71 032,96 € | 1 890 612,40 € |
| Année 3 | 75 479,26 € | 68 309,90 € | 1 815 133,14 € |
| Année 4 | 78 304,24 € | 65 484,92 € | 1 736 828,90 € |
| Année 5 | 81 234,92 € | 62 554,24 € | 1 655 593,98 € |
| Année 6 | 84 275,32 € | 59 513,84 € | 1 571 318,66 € |
| Année 7 | 87 429,50 € | 56 359,66 € | 1 483 889,16 € |
| Année 8 | 90 701,74 € | 53 087,42 € | 1 393 187,42 € |
| Année 9 | 94 096,43 € | 49 692,73 € | 1 299 090,99 € |
| Année 10 | 97 618,17 € | 46 170,99 € | 1 201 472,82 € |
| Année 11 | 101 271,75 € | 42 517,41 € | 1 100 201,07 € |
| Année 12 | 105 062,06 € | 38 727,10 € | 995 139,01 € |
| Année 13 | 108 994,20 € | 34 794,96 € | 886 144,81 € |
| Année 14 | 113 073,56 € | 30 715,60 € | 773 071,25 € |
| Année 15 | 117 305,56 € | 26 483,60 € | 655 765,69 € |
| Année 16 | 121 695,98 € | 22 093,18 € | 534 069,71 € |
| Année 17 | 126 250,69 € | 17 538,47 € | 407 819,02 € |
| Année 18 | 130 975,90 € | 12 813,26 € | 276 843,12 € |
| Année 19 | 135 877,92 € | 7 911,24 € | 140 965,20 € |
| Année 20 | 140 965,20 € | 2 825,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 033 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.