Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 933 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 393,18 € | 11 393,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 525 € / mois | 32 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 680 € | 2 088 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 338 € | 1 981 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 933 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 682,60 € | 70 035,56 € | 1 866 817,40 € |
| Année 2 | 69 178,34 € | 67 539,82 € | 1 797 639,06 € |
| Année 3 | 71 767,48 € | 64 950,68 € | 1 725 871,58 € |
| Année 4 | 74 453,53 € | 62 264,63 € | 1 651 418,05 € |
| Année 5 | 77 240,14 € | 59 478,02 € | 1 574 177,91 € |
| Année 6 | 80 130,98 € | 56 587,18 € | 1 494 046,93 € |
| Année 7 | 83 130,05 € | 53 588,11 € | 1 410 916,88 € |
| Année 8 | 86 241,39 € | 50 476,77 € | 1 324 675,49 € |
| Année 9 | 89 469,12 € | 47 249,04 € | 1 235 206,37 € |
| Année 10 | 92 817,70 € | 43 900,46 € | 1 142 388,67 € |
| Année 11 | 96 291,60 € | 40 426,56 € | 1 046 097,07 € |
| Année 12 | 99 895,52 € | 36 822,64 € | 946 201,55 € |
| Année 13 | 103 634,33 € | 33 083,83 € | 842 567,22 € |
| Année 14 | 107 513,04 € | 29 205,12 € | 735 054,18 € |
| Année 15 | 111 536,95 € | 25 181,21 € | 623 517,23 € |
| Année 16 | 115 711,44 € | 21 006,72 € | 507 805,79 € |
| Année 17 | 120 042,18 € | 16 675,98 € | 387 763,61 € |
| Année 18 | 124 535,01 € | 12 183,15 € | 263 228,60 € |
| Année 19 | 129 196,01 € | 7 522,15 € | 134 032,59 € |
| Année 20 | 134 032,59 € | 2 686,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 933 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 552 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 202 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.