Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 833 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 803,93 € | 10 803,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 739 € / mois | 30 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 680 € | 1 980 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 838 € | 1 879 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 233,83 € | 66 413,33 € | 1 770 266,17 € |
| Année 2 | 65 600,49 € | 64 046,67 € | 1 704 665,68 € |
| Année 3 | 68 055,73 € | 61 591,43 € | 1 636 609,95 € |
| Année 4 | 70 602,85 € | 59 044,31 € | 1 566 007,10 € |
| Année 5 | 73 245,32 € | 56 401,84 € | 1 492 761,78 € |
| Année 6 | 75 986,66 € | 53 660,50 € | 1 416 775,12 € |
| Année 7 | 78 830,62 € | 50 816,54 € | 1 337 944,50 € |
| Année 8 | 81 781,03 € | 47 866,13 € | 1 256 163,47 € |
| Année 9 | 84 841,86 € | 44 805,30 € | 1 171 321,61 € |
| Année 10 | 88 017,23 € | 41 629,93 € | 1 083 304,38 € |
| Année 11 | 91 311,47 € | 38 335,69 € | 991 992,91 € |
| Année 12 | 94 729,00 € | 34 918,16 € | 897 263,91 € |
| Année 13 | 98 274,40 € | 31 372,76 € | 798 989,51 € |
| Année 14 | 101 952,54 € | 27 694,62 € | 697 036,97 € |
| Année 15 | 105 768,35 € | 23 878,81 € | 591 268,62 € |
| Année 16 | 109 726,93 € | 19 920,23 € | 481 541,69 € |
| Année 17 | 113 833,69 € | 15 813,47 € | 367 708,00 € |
| Année 18 | 118 094,16 € | 11 553,00 € | 249 613,84 € |
| Année 19 | 122 514,06 € | 7 133,10 € | 127 099,78 € |
| Année 20 | 127 099,78 € | 2 547,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 833 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.