Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 833 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 966,13 € | 8 966,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 170 € / mois | 25 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 680 € | 1 980 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 838 € | 1 879 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 833 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 182,28 € | 76 411,28 € | 1 802 317,72 € |
| Année 2 | 32 517,45 € | 75 076,11 € | 1 769 800,27 € |
| Année 3 | 33 909,79 € | 73 683,77 € | 1 735 890,48 € |
| Année 4 | 35 361,72 € | 72 231,84 € | 1 700 528,76 € |
| Année 5 | 36 875,85 € | 70 717,71 € | 1 663 652,91 € |
| Année 6 | 38 454,79 € | 69 138,77 € | 1 625 198,12 € |
| Année 7 | 40 101,35 € | 67 492,21 € | 1 585 096,77 € |
| Année 8 | 41 818,40 € | 65 775,16 € | 1 543 278,37 € |
| Année 9 | 43 608,99 € | 63 984,57 € | 1 499 669,38 € |
| Année 10 | 45 476,24 € | 62 117,32 € | 1 454 193,14 € |
| Année 11 | 47 423,45 € | 60 170,11 € | 1 406 769,69 € |
| Année 12 | 49 454,01 € | 58 139,55 € | 1 357 315,68 € |
| Année 13 | 51 571,55 € | 56 022,01 € | 1 305 744,13 € |
| Année 14 | 53 779,73 € | 53 813,83 € | 1 251 964,40 € |
| Année 15 | 56 082,47 € | 51 511,09 € | 1 195 881,93 € |
| Année 16 | 58 483,81 € | 49 109,75 € | 1 137 398,12 € |
| Année 17 | 60 987,96 € | 46 605,60 € | 1 076 410,16 € |
| Année 18 | 63 599,34 € | 43 994,22 € | 1 012 810,82 € |
| Année 19 | 66 322,55 € | 41 271,01 € | 946 488,27 € |
| Année 20 | 69 162,36 € | 38 431,20 € | 877 325,91 € |
| Année 21 | 72 123,74 € | 35 469,82 € | 805 202,17 € |
| Année 22 | 75 211,94 € | 32 381,62 € | 729 990,23 € |
| Année 23 | 78 432,36 € | 29 161,20 € | 651 557,87 € |
| Année 24 | 81 790,70 € | 25 802,86 € | 569 767,17 € |
| Année 25 | 85 292,79 € | 22 300,77 € | 484 474,38 € |
| Année 26 | 88 944,86 € | 18 648,70 € | 395 529,52 € |
| Année 27 | 92 753,30 € | 14 840,26 € | 302 776,22 € |
| Année 28 | 96 724,82 € | 10 868,74 € | 206 051,40 € |
| Année 29 | 100 866,39 € | 6 727,17 € | 105 185,01 € |
| Année 30 | 105 185,01 € | 2 408,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 833 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.