Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 210,64 € | 9 210,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 911 € / mois | 26 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 680 € | 2 034 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 088 € | 1 930 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 883 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 032,63 € | 78 495,05 € | 1 851 467,37 € |
| Année 2 | 33 404,20 € | 77 123,48 € | 1 818 063,17 € |
| Année 3 | 34 834,51 € | 75 693,17 € | 1 783 228,66 € |
| Année 4 | 36 326,06 € | 74 201,62 € | 1 746 902,60 € |
| Année 5 | 37 881,47 € | 72 646,21 € | 1 709 021,13 € |
| Année 6 | 39 503,48 € | 71 024,20 € | 1 669 517,65 € |
| Année 7 | 41 194,94 € | 69 332,74 € | 1 628 322,71 € |
| Année 8 | 42 958,81 € | 67 568,87 € | 1 585 363,90 € |
| Année 9 | 44 798,22 € | 65 729,46 € | 1 540 565,68 € |
| Année 10 | 46 716,43 € | 63 811,25 € | 1 493 849,25 € |
| Année 11 | 48 716,72 € | 61 810,96 € | 1 445 132,53 € |
| Année 12 | 50 802,67 € | 59 725,01 € | 1 394 329,86 € |
| Année 13 | 52 977,92 € | 57 549,76 € | 1 341 351,94 € |
| Année 14 | 55 246,34 € | 55 281,34 € | 1 286 105,60 € |
| Année 15 | 57 611,88 € | 52 915,80 € | 1 228 493,72 € |
| Année 16 | 60 078,72 € | 50 448,96 € | 1 168 415,00 € |
| Année 17 | 62 651,16 € | 47 876,52 € | 1 105 763,84 € |
| Année 18 | 65 333,76 € | 45 193,92 € | 1 040 430,08 € |
| Année 19 | 68 131,21 € | 42 396,47 € | 972 298,87 € |
| Année 20 | 71 048,46 € | 39 479,22 € | 901 250,41 € |
| Année 21 | 74 090,60 € | 36 437,08 € | 827 159,81 € |
| Année 22 | 77 263,03 € | 33 264,65 € | 749 896,78 € |
| Année 23 | 80 571,27 € | 29 956,41 € | 669 325,51 € |
| Année 24 | 84 021,19 € | 26 506,49 € | 585 304,32 € |
| Année 25 | 87 618,78 € | 22 908,90 € | 497 685,54 € |
| Année 26 | 91 370,45 € | 19 157,23 € | 406 315,09 € |
| Année 27 | 95 282,75 € | 15 244,93 € | 311 032,34 € |
| Année 28 | 99 362,57 € | 11 165,11 € | 211 669,77 € |
| Année 29 | 103 617,10 € | 6 910,58 € | 108 052,67 € |
| Année 30 | 108 052,67 € | 2 473,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.