Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 538,93 € | 13 538,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 027 € / mois | 38 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 680 € | 2 034 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 088 € | 1 930 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 883 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 612,90 € | 65 854,26 € | 1 786 887,10 € |
| Année 2 | 100 128,95 € | 62 338,21 € | 1 686 758,15 € |
| Année 3 | 103 772,98 € | 58 694,18 € | 1 582 985,17 € |
| Année 4 | 107 549,62 € | 54 917,54 € | 1 475 435,55 € |
| Année 5 | 111 463,70 € | 51 003,46 € | 1 363 971,85 € |
| Année 6 | 115 520,23 € | 46 946,93 € | 1 248 451,62 € |
| Année 7 | 119 724,40 € | 42 742,76 € | 1 128 727,22 € |
| Année 8 | 124 081,56 € | 38 385,60 € | 1 004 645,66 € |
| Année 9 | 128 597,31 € | 33 869,85 € | 876 048,35 € |
| Année 10 | 133 277,39 € | 29 189,77 € | 742 770,96 € |
| Année 11 | 138 127,79 € | 24 339,37 € | 604 643,17 € |
| Année 12 | 143 154,70 € | 19 312,46 € | 461 488,47 € |
| Année 13 | 148 364,57 € | 14 102,59 € | 313 123,90 € |
| Année 14 | 153 764,05 € | 8 703,11 € | 159 359,85 € |
| Année 15 | 159 359,85 € | 3 107,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.