Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 683,66 € | 9 683,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 344 € / mois | 27 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 680 € | 2 034 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 088 € | 1 930 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 883 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 364,17 € | 69 839,75 € | 1 837 135,83 € |
| Année 2 | 48 133,01 € | 68 070,91 € | 1 789 002,82 € |
| Année 3 | 49 969,36 € | 66 234,56 € | 1 739 033,46 € |
| Année 4 | 51 875,75 € | 64 328,17 € | 1 687 157,71 € |
| Année 5 | 53 854,88 € | 62 349,04 € | 1 633 302,83 € |
| Année 6 | 55 909,51 € | 60 294,41 € | 1 577 393,32 € |
| Année 7 | 58 042,53 € | 58 161,39 € | 1 519 350,79 € |
| Année 8 | 60 256,93 € | 55 946,99 € | 1 459 093,86 € |
| Année 9 | 62 555,82 € | 53 648,10 € | 1 396 538,04 € |
| Année 10 | 64 942,39 € | 51 261,53 € | 1 331 595,65 € |
| Année 11 | 67 420,03 € | 48 783,89 € | 1 264 175,62 € |
| Année 12 | 69 992,20 € | 46 211,72 € | 1 194 183,42 € |
| Année 13 | 72 662,49 € | 43 541,43 € | 1 121 520,93 € |
| Année 14 | 75 434,68 € | 40 769,24 € | 1 046 086,25 € |
| Année 15 | 78 312,58 € | 37 891,34 € | 967 773,67 € |
| Année 16 | 81 300,29 € | 34 903,63 € | 886 473,38 € |
| Année 17 | 84 402,03 € | 31 801,89 € | 802 071,35 € |
| Année 18 | 87 622,05 € | 28 581,87 € | 714 449,30 € |
| Année 19 | 90 964,96 € | 25 238,96 € | 623 484,34 € |
| Année 20 | 94 435,41 € | 21 768,51 € | 529 048,93 € |
| Année 21 | 98 038,21 € | 18 165,71 € | 431 010,72 € |
| Année 22 | 101 778,50 € | 14 425,42 € | 329 232,22 € |
| Année 23 | 105 661,50 € | 10 542,42 € | 223 570,72 € |
| Année 24 | 109 692,61 € | 6 511,31 € | 113 878,11 € |
| Année 25 | 113 878,11 € | 2 326,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.