Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 783 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 169,53 € | 9 169,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 786 € / mois | 26 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 680 € | 1 926 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 588 € | 1 828 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 783 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 902,57 € | 66 131,79 € | 1 739 597,43 € |
| Année 2 | 45 577,53 € | 64 456,83 € | 1 694 019,90 € |
| Année 3 | 47 316,38 € | 62 717,98 € | 1 646 703,52 € |
| Année 4 | 49 121,55 € | 60 912,81 € | 1 597 581,97 € |
| Année 5 | 50 995,60 € | 59 038,76 € | 1 546 586,37 € |
| Année 6 | 52 941,14 € | 57 093,22 € | 1 493 645,23 € |
| Année 7 | 54 960,93 € | 55 073,43 € | 1 438 684,30 € |
| Année 8 | 57 057,75 € | 52 976,61 € | 1 381 626,55 € |
| Année 9 | 59 234,57 € | 50 799,79 € | 1 322 391,98 € |
| Année 10 | 61 494,47 € | 48 539,89 € | 1 260 897,51 € |
| Année 11 | 63 840,55 € | 46 193,81 € | 1 197 056,96 € |
| Année 12 | 66 276,13 € | 43 758,23 € | 1 130 780,83 € |
| Année 13 | 68 804,67 € | 41 229,69 € | 1 061 976,16 € |
| Année 14 | 71 429,66 € | 38 604,70 € | 990 546,50 € |
| Année 15 | 74 154,76 € | 35 879,60 € | 916 391,74 € |
| Année 16 | 76 983,91 € | 33 050,45 € | 839 407,83 € |
| Année 17 | 79 920,92 € | 30 113,44 € | 759 486,91 € |
| Année 18 | 82 970,01 € | 27 064,35 € | 676 516,90 € |
| Année 19 | 86 135,42 € | 23 898,94 € | 590 381,48 € |
| Année 20 | 89 421,61 € | 20 612,75 € | 500 959,87 € |
| Année 21 | 92 833,15 € | 17 201,21 € | 408 126,72 € |
| Année 22 | 96 374,83 € | 13 659,53 € | 311 751,89 € |
| Année 23 | 100 051,69 € | 9 982,67 € | 211 700,20 € |
| Année 24 | 103 868,78 € | 6 165,58 € | 107 831,42 € |
| Année 25 | 107 831,42 € | 2 202,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 783 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.