Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 683 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 655,40 € | 8 655,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 228 € / mois | 24 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 680 € | 1 818 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 088 € | 1 725 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 683 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 441,00 € | 62 423,80 € | 1 642 059,00 € |
| Année 2 | 43 022,03 € | 60 842,77 € | 1 599 036,97 € |
| Année 3 | 44 663,37 € | 59 201,43 € | 1 554 373,60 € |
| Année 4 | 46 367,35 € | 57 497,45 € | 1 508 006,25 € |
| Année 5 | 48 136,30 € | 55 728,50 € | 1 459 869,95 € |
| Année 6 | 49 972,79 € | 53 892,01 € | 1 409 897,16 € |
| Année 7 | 51 879,29 € | 51 985,51 € | 1 358 017,87 € |
| Année 8 | 53 858,56 € | 50 006,24 € | 1 304 159,31 € |
| Année 9 | 55 913,32 € | 47 951,48 € | 1 248 245,99 € |
| Année 10 | 58 046,51 € | 45 818,29 € | 1 190 199,48 € |
| Année 11 | 60 261,06 € | 43 603,74 € | 1 129 938,42 € |
| Année 12 | 62 560,09 € | 41 304,71 € | 1 067 378,33 € |
| Année 13 | 64 946,84 € | 38 917,96 € | 1 002 431,49 € |
| Année 14 | 67 424,65 € | 36 440,15 € | 935 006,84 € |
| Année 15 | 69 996,98 € | 33 867,82 € | 865 009,86 € |
| Année 16 | 72 667,45 € | 31 197,35 € | 792 342,41 € |
| Année 17 | 75 439,80 € | 28 425,00 € | 716 902,61 € |
| Année 18 | 78 317,95 € | 25 546,85 € | 638 584,66 € |
| Année 19 | 81 305,86 € | 22 558,94 € | 557 278,80 € |
| Année 20 | 84 407,79 € | 19 457,01 € | 472 871,01 € |
| Année 21 | 87 628,07 € | 16 236,73 € | 385 242,94 € |
| Année 22 | 90 971,19 € | 12 893,61 € | 294 271,75 € |
| Année 23 | 94 441,85 € | 9 422,95 € | 199 829,90 € |
| Année 24 | 98 044,93 € | 5 819,87 € | 101 784,97 € |
| Année 25 | 101 784,97 € | 2 079,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 683 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 730 €.