Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 633 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 398,33 € | 8 398,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 449 € / mois | 23 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 680 € | 1 764 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 838 € | 1 674 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 633 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 210,16 € | 60 569,80 € | 1 593 289,84 € |
| Année 2 | 41 744,21 € | 59 035,75 € | 1 551 545,63 € |
| Année 3 | 43 336,80 € | 57 443,16 € | 1 508 208,83 € |
| Année 4 | 44 990,17 € | 55 789,79 € | 1 463 218,66 € |
| Année 5 | 46 706,61 € | 54 073,35 € | 1 416 512,05 € |
| Année 6 | 48 488,52 € | 52 291,44 € | 1 368 023,53 € |
| Année 7 | 50 338,42 € | 50 441,54 € | 1 317 685,11 € |
| Année 8 | 52 258,89 € | 48 521,07 € | 1 265 426,22 € |
| Année 9 | 54 252,62 € | 46 527,34 € | 1 211 173,60 € |
| Année 10 | 56 322,45 € | 44 457,51 € | 1 154 851,15 € |
| Année 11 | 58 471,22 € | 42 308,74 € | 1 096 379,93 € |
| Année 12 | 60 701,98 € | 40 077,98 € | 1 035 677,95 € |
| Année 13 | 63 017,84 € | 37 762,12 € | 972 660,11 € |
| Année 14 | 65 422,03 € | 35 357,93 € | 907 238,08 € |
| Année 15 | 67 917,99 € | 32 861,97 € | 839 320,09 € |
| Année 16 | 70 509,13 € | 30 270,83 € | 768 810,96 € |
| Année 17 | 73 199,16 € | 27 580,80 € | 695 611,80 € |
| Année 18 | 75 991,80 € | 24 788,16 € | 619 620,00 € |
| Année 19 | 78 890,99 € | 21 888,97 € | 540 729,01 € |
| Année 20 | 81 900,78 € | 18 879,18 € | 458 828,23 € |
| Année 21 | 85 025,40 € | 15 754,56 € | 373 802,83 € |
| Année 22 | 88 269,24 € | 12 510,72 € | 285 533,59 € |
| Année 23 | 91 636,80 € | 9 143,16 € | 193 896,79 € |
| Année 24 | 95 132,87 € | 5 647,09 € | 98 763,92 € |
| Année 25 | 98 763,92 € | 2 017,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 633 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.