Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 625,43 € | 9 625,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 168 € / mois | 27 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 680 € | 1 764 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 838 € | 1 674 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 336,27 € | 59 168,89 € | 1 577 163,73 € |
| Année 2 | 58 444,76 € | 57 060,40 € | 1 518 718,97 € |
| Année 3 | 60 632,19 € | 54 872,97 € | 1 458 086,78 € |
| Année 4 | 62 901,47 € | 52 603,69 € | 1 395 185,31 € |
| Année 5 | 65 255,67 € | 50 249,49 € | 1 329 929,64 € |
| Année 6 | 67 698,02 € | 47 807,14 € | 1 262 231,62 € |
| Année 7 | 70 231,77 € | 45 273,39 € | 1 191 999,85 € |
| Année 8 | 72 860,33 € | 42 644,83 € | 1 119 139,52 € |
| Année 9 | 75 587,28 € | 39 917,88 € | 1 043 552,24 € |
| Année 10 | 78 416,29 € | 37 088,87 € | 965 135,95 € |
| Année 11 | 81 351,19 € | 34 153,97 € | 883 784,76 € |
| Année 12 | 84 395,90 € | 31 109,26 € | 799 388,86 € |
| Année 13 | 87 554,61 € | 27 950,55 € | 711 834,25 € |
| Année 14 | 90 831,52 € | 24 673,64 € | 621 002,73 € |
| Année 15 | 94 231,07 € | 21 274,09 € | 526 771,66 € |
| Année 16 | 97 757,87 € | 17 747,29 € | 429 013,79 € |
| Année 17 | 101 416,66 € | 14 088,50 € | 327 597,13 € |
| Année 18 | 105 212,39 € | 10 292,77 € | 222 384,74 € |
| Année 19 | 109 150,19 € | 6 354,97 € | 113 234,55 € |
| Année 20 | 113 234,55 € | 2 269,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 633 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 501 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 602 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.