Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 988,10 € | 7 988,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 206 € / mois | 22 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 680 € | 1 764 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 838 € | 1 674 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 780,93 € | 68 076,27 € | 1 605 719,07 € |
| Année 2 | 28 970,46 € | 66 886,74 € | 1 576 748,61 € |
| Année 3 | 30 210,92 € | 65 646,28 € | 1 546 537,69 € |
| Année 4 | 31 504,48 € | 64 352,72 € | 1 515 033,21 € |
| Année 5 | 32 853,43 € | 63 003,77 € | 1 482 179,78 € |
| Année 6 | 34 260,17 € | 61 597,03 € | 1 447 919,61 € |
| Année 7 | 35 727,11 € | 60 130,09 € | 1 412 192,50 € |
| Année 8 | 37 256,90 € | 58 600,30 € | 1 374 935,60 € |
| Année 9 | 38 852,16 € | 57 005,04 € | 1 336 083,44 € |
| Année 10 | 40 515,71 € | 55 341,49 € | 1 295 567,73 € |
| Année 11 | 42 250,53 € | 53 606,67 € | 1 253 317,20 € |
| Année 12 | 44 059,63 € | 51 797,57 € | 1 209 257,57 € |
| Année 13 | 45 946,13 € | 49 911,07 € | 1 163 311,44 € |
| Année 14 | 47 913,48 € | 47 943,72 € | 1 115 397,96 € |
| Année 15 | 49 965,05 € | 45 892,15 € | 1 065 432,91 € |
| Année 16 | 52 104,42 € | 43 752,78 € | 1 013 328,49 € |
| Année 17 | 54 335,45 € | 41 521,75 € | 958 993,04 € |
| Année 18 | 56 661,99 € | 39 195,21 € | 902 331,05 € |
| Année 19 | 59 088,13 € | 36 769,07 € | 843 242,92 € |
| Année 20 | 61 618,17 € | 34 239,03 € | 781 624,75 € |
| Année 21 | 64 256,54 € | 31 600,66 € | 717 368,21 € |
| Année 22 | 67 007,87 € | 28 849,33 € | 650 360,34 € |
| Année 23 | 69 877,01 € | 25 980,19 € | 580 483,33 € |
| Année 24 | 72 869,03 € | 22 988,17 € | 507 614,30 € |
| Année 25 | 75 989,13 € | 19 868,07 € | 431 625,17 € |
| Année 26 | 79 242,80 € | 16 614,40 € | 352 382,37 € |
| Année 27 | 82 635,85 € | 13 221,35 € | 269 746,52 € |
| Année 28 | 86 174,14 € | 9 683,06 € | 183 572,38 € |
| Année 29 | 89 863,96 € | 5 993,24 € | 93 708,42 € |
| Année 30 | 93 708,42 € | 2 145,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 633 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.