Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 533 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 499,08 € | 7 499,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 724 € / mois | 21 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 680 € | 1 656 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 338 € | 1 571 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 533 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 080,20 € | 63 908,76 € | 1 507 419,80 € |
| Année 2 | 27 196,92 € | 62 792,04 € | 1 480 222,88 € |
| Année 3 | 28 361,43 € | 61 627,53 € | 1 451 861,45 € |
| Année 4 | 29 575,80 € | 60 413,16 € | 1 422 285,65 € |
| Année 5 | 30 842,18 € | 59 146,78 € | 1 391 443,47 € |
| Année 6 | 32 162,79 € | 57 826,17 € | 1 359 280,68 € |
| Année 7 | 33 539,94 € | 56 449,02 € | 1 325 740,74 € |
| Année 8 | 34 976,04 € | 55 012,92 € | 1 290 764,70 € |
| Année 9 | 36 473,63 € | 53 515,33 € | 1 254 291,07 € |
| Année 10 | 38 035,38 € | 51 953,58 € | 1 216 255,69 € |
| Année 11 | 39 663,99 € | 50 324,97 € | 1 176 591,70 € |
| Année 12 | 41 362,30 € | 48 626,66 € | 1 135 229,40 € |
| Année 13 | 43 133,37 € | 46 855,59 € | 1 092 096,03 € |
| Année 14 | 44 980,24 € | 45 008,72 € | 1 047 115,79 € |
| Année 15 | 46 906,19 € | 43 082,77 € | 1 000 209,60 € |
| Année 16 | 48 914,64 € | 41 074,32 € | 951 294,96 € |
| Année 17 | 51 009,07 € | 38 979,89 € | 900 285,89 € |
| Année 18 | 53 193,17 € | 36 795,79 € | 847 092,72 € |
| Année 19 | 55 470,80 € | 34 518,16 € | 791 621,92 € |
| Année 20 | 57 845,94 € | 32 143,02 € | 733 775,98 € |
| Année 21 | 60 322,79 € | 29 666,17 € | 673 453,19 € |
| Année 22 | 62 905,67 € | 27 083,29 € | 610 547,52 € |
| Année 23 | 65 599,18 € | 24 389,78 € | 544 948,34 € |
| Année 24 | 68 408,01 € | 21 580,95 € | 476 540,33 € |
| Année 25 | 71 337,12 € | 18 651,84 € | 405 203,21 € |
| Année 26 | 74 391,61 € | 15 597,35 € | 330 811,60 € |
| Année 27 | 77 576,92 € | 12 412,04 € | 253 234,68 € |
| Année 28 | 80 898,60 € | 9 090,36 € | 172 336,08 € |
| Année 29 | 84 362,52 € | 5 626,44 € | 87 973,56 € |
| Année 30 | 87 973,56 € | 2 014,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 533 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 402 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.