Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 533 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 884,20 € | 7 884,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 892 € / mois | 22 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 680 € | 1 656 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 338 € | 1 571 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 533 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 748,57 € | 56 861,83 € | 1 495 751,43 € |
| Année 2 | 39 188,73 € | 55 421,67 € | 1 456 562,70 € |
| Année 3 | 40 683,84 € | 53 926,56 € | 1 415 878,86 € |
| Année 4 | 42 235,95 € | 52 374,45 € | 1 373 642,91 € |
| Année 5 | 43 847,32 € | 50 763,08 € | 1 329 795,59 € |
| Année 6 | 45 520,16 € | 49 090,24 € | 1 284 275,43 € |
| Année 7 | 47 256,82 € | 47 353,58 € | 1 237 018,61 € |
| Année 8 | 49 059,72 € | 45 550,68 € | 1 187 958,89 € |
| Année 9 | 50 931,41 € | 43 678,99 € | 1 137 027,48 € |
| Année 10 | 52 874,51 € | 41 735,89 € | 1 084 152,97 € |
| Année 11 | 54 891,74 € | 39 718,66 € | 1 029 261,23 € |
| Année 12 | 56 985,94 € | 37 624,46 € | 972 275,29 € |
| Année 13 | 59 160,01 € | 35 450,39 € | 913 115,28 € |
| Année 14 | 61 417,05 € | 33 193,35 € | 851 698,23 € |
| Année 15 | 63 760,18 € | 30 850,22 € | 787 938,05 € |
| Année 16 | 66 192,71 € | 28 417,69 € | 721 745,34 € |
| Année 17 | 68 718,08 € | 25 892,32 € | 653 027,26 € |
| Année 18 | 71 339,74 € | 23 270,66 € | 581 687,52 € |
| Année 19 | 74 061,44 € | 20 548,96 € | 507 626,08 € |
| Année 20 | 76 886,99 € | 17 723,41 € | 430 739,09 € |
| Année 21 | 79 820,31 € | 14 790,09 € | 350 918,78 € |
| Année 22 | 82 865,57 € | 11 744,83 € | 268 053,21 € |
| Année 23 | 86 026,99 € | 8 583,41 € | 182 026,22 € |
| Année 24 | 89 309,05 € | 5 301,35 € | 92 717,17 € |
| Année 25 | 92 717,17 € | 1 894,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 533 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 526 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 402 € pour cette enveloppe de financement.