Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 433 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 370,07 € | 7 370,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 334 € / mois | 21 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 680 € | 1 548 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 838 € | 1 469 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 433 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 286,99 € | 53 153,85 € | 1 398 213,01 € |
| Année 2 | 36 633,22 € | 51 807,62 € | 1 361 579,79 € |
| Année 3 | 38 030,83 € | 50 410,01 € | 1 323 548,96 € |
| Année 4 | 39 481,75 € | 48 959,09 € | 1 284 067,21 € |
| Année 5 | 40 988,03 € | 47 452,81 € | 1 243 079,18 € |
| Année 6 | 42 551,79 € | 45 889,05 € | 1 200 527,39 € |
| Année 7 | 44 175,18 € | 44 265,66 € | 1 156 352,21 € |
| Année 8 | 45 860,53 € | 42 580,31 € | 1 110 491,68 € |
| Année 9 | 47 610,18 € | 40 830,66 € | 1 062 881,50 € |
| Année 10 | 49 426,56 € | 39 014,28 € | 1 013 454,94 € |
| Année 11 | 51 312,25 € | 37 128,59 € | 962 142,69 € |
| Année 12 | 53 269,87 € | 35 170,97 € | 908 872,82 € |
| Année 13 | 55 302,18 € | 33 138,66 € | 853 570,64 € |
| Année 14 | 57 412,04 € | 31 028,80 € | 796 158,60 € |
| Année 15 | 59 602,38 € | 28 838,46 € | 736 556,22 € |
| Année 16 | 61 876,28 € | 26 564,56 € | 674 679,94 € |
| Année 17 | 64 236,96 € | 24 203,88 € | 610 442,98 € |
| Année 18 | 66 687,69 € | 21 753,15 € | 543 755,29 € |
| Année 19 | 69 231,90 € | 19 208,94 € | 474 523,39 € |
| Année 20 | 71 873,19 € | 16 567,65 € | 402 650,20 € |
| Année 21 | 74 615,23 € | 13 825,61 € | 328 034,97 € |
| Année 22 | 77 461,90 € | 10 978,94 € | 250 573,07 € |
| Année 23 | 80 417,17 € | 8 023,67 € | 170 155,90 € |
| Année 24 | 83 485,18 € | 4 955,66 € | 86 670,72 € |
| Année 25 | 86 670,72 € | 1 770,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 433 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 057 €.