Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 383 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 113,01 € | 7 113,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 555 € / mois | 20 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 680 € | 1 494 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 588 € | 1 418 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 383 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 056,26 € | 51 299,86 € | 1 349 443,74 € |
| Année 2 | 35 355,55 € | 50 000,57 € | 1 314 088,19 € |
| Année 3 | 36 704,40 € | 48 651,72 € | 1 277 383,79 € |
| Année 4 | 38 104,73 € | 47 251,39 € | 1 239 279,06 € |
| Année 5 | 39 558,47 € | 45 797,65 € | 1 199 720,59 € |
| Année 6 | 41 067,68 € | 44 288,44 € | 1 158 652,91 € |
| Année 7 | 42 634,47 € | 42 721,65 € | 1 116 018,44 € |
| Année 8 | 44 261,02 € | 41 095,10 € | 1 071 757,42 € |
| Année 9 | 45 949,65 € | 39 406,47 € | 1 025 807,77 € |
| Année 10 | 47 702,68 € | 37 653,44 € | 978 105,09 € |
| Année 11 | 49 522,60 € | 35 833,52 € | 928 582,49 € |
| Année 12 | 51 411,95 € | 33 944,17 € | 877 170,54 € |
| Année 13 | 53 373,38 € | 31 982,74 € | 823 797,16 € |
| Année 14 | 55 409,63 € | 29 946,49 € | 768 387,53 € |
| Année 15 | 57 523,58 € | 27 832,54 € | 710 863,95 € |
| Année 16 | 59 718,20 € | 25 637,92 € | 651 145,75 € |
| Année 17 | 61 996,51 € | 23 359,61 € | 589 149,24 € |
| Année 18 | 64 361,77 € | 20 994,35 € | 524 787,47 € |
| Année 19 | 66 817,24 € | 18 538,88 € | 457 970,23 € |
| Année 20 | 69 366,41 € | 15 989,71 € | 388 603,82 € |
| Année 21 | 72 012,84 € | 13 343,28 € | 316 590,98 € |
| Année 22 | 74 760,21 € | 10 595,91 € | 241 830,77 € |
| Année 23 | 77 612,41 € | 7 743,71 € | 164 218,36 € |
| Année 24 | 80 573,43 € | 4 782,69 € | 83 644,93 € |
| Année 25 | 83 644,93 € | 1 708,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 383 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.