Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 283 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 598,87 € | 6 598,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 997 € / mois | 18 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 680 € | 1 386 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 088 € | 1 315 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 283 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 594,54 € | 47 591,90 € | 1 251 905,46 € |
| Année 2 | 32 799,93 € | 46 386,51 € | 1 219 105,53 € |
| Année 3 | 34 051,27 € | 45 135,17 € | 1 185 054,26 € |
| Année 4 | 35 350,38 € | 43 836,06 € | 1 149 703,88 € |
| Année 5 | 36 699,05 € | 42 487,39 € | 1 113 004,83 € |
| Année 6 | 38 099,17 € | 41 087,27 € | 1 074 905,66 € |
| Année 7 | 39 552,70 € | 39 633,74 € | 1 035 352,96 € |
| Année 8 | 41 061,67 € | 38 124,77 € | 994 291,29 € |
| Année 9 | 42 628,23 € | 36 558,21 € | 951 663,06 € |
| Année 10 | 44 254,55 € | 34 931,89 € | 907 408,51 € |
| Année 11 | 45 942,93 € | 33 243,51 € | 861 465,58 € |
| Année 12 | 47 695,71 € | 31 490,73 € | 813 769,87 € |
| Année 13 | 49 515,37 € | 29 671,07 € | 764 254,50 € |
| Année 14 | 51 404,43 € | 27 782,01 € | 712 850,07 € |
| Année 15 | 53 365,57 € | 25 820,87 € | 659 484,50 € |
| Année 16 | 55 401,54 € | 23 784,90 € | 604 082,96 € |
| Année 17 | 57 515,19 € | 21 671,25 € | 546 567,77 € |
| Année 18 | 59 709,46 € | 19 476,98 € | 486 858,31 € |
| Année 19 | 61 987,46 € | 17 198,98 € | 424 870,85 € |
| Année 20 | 64 352,37 € | 14 834,07 € | 360 518,48 € |
| Année 21 | 66 807,47 € | 12 378,97 € | 293 711,01 € |
| Année 22 | 69 356,28 € | 9 830,16 € | 224 354,73 € |
| Année 23 | 72 002,30 € | 7 184,14 € | 152 352,43 € |
| Année 24 | 74 749,30 € | 4 437,14 € | 77 603,13 € |
| Année 25 | 77 603,13 € | 1 585,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 283 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 402 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 854 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.