Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 283 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 563,05 € | 7 563,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 918 € / mois | 21 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 680 € | 1 386 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 088 € | 1 315 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 283 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 265,45 € | 46 491,15 € | 1 239 234,55 € |
| Année 2 | 45 922,18 € | 44 834,42 € | 1 193 312,37 € |
| Année 3 | 47 640,92 € | 43 115,68 € | 1 145 671,45 € |
| Année 4 | 49 423,96 € | 41 332,64 € | 1 096 247,49 € |
| Année 5 | 51 273,76 € | 39 482,84 € | 1 044 973,73 € |
| Année 6 | 53 192,78 € | 37 563,82 € | 991 780,95 € |
| Année 7 | 55 183,66 € | 35 572,94 € | 936 597,29 € |
| Année 8 | 57 249,00 € | 33 507,60 € | 879 348,29 € |
| Année 9 | 59 391,66 € | 31 364,94 € | 819 956,63 € |
| Année 10 | 61 614,54 € | 29 142,06 € | 758 342,09 € |
| Année 11 | 63 920,60 € | 26 836,00 € | 694 421,49 € |
| Année 12 | 66 312,96 € | 24 443,64 € | 628 108,53 € |
| Année 13 | 68 794,84 € | 21 961,76 € | 559 313,69 € |
| Année 14 | 71 369,65 € | 19 386,95 € | 487 944,04 € |
| Année 15 | 74 040,77 € | 16 715,83 € | 413 903,27 € |
| Année 16 | 76 811,93 € | 13 944,67 € | 337 091,34 € |
| Année 17 | 79 686,79 € | 11 069,81 € | 257 404,55 € |
| Année 18 | 82 669,22 € | 8 087,38 € | 174 735,33 € |
| Année 19 | 85 763,27 € | 4 993,33 € | 88 972,06 € |
| Année 20 | 88 972,06 € | 1 783,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 283 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 402 € pour cette enveloppe de financement.