Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 283 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 276,54 € | 6 276,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 020 € / mois | 17 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 680 € | 1 386 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 088 € | 1 315 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 283 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 828,50 € | 53 489,98 € | 1 261 671,50 € |
| Année 2 | 22 763,16 € | 52 555,32 € | 1 238 908,34 € |
| Année 3 | 23 737,83 € | 51 580,65 € | 1 215 170,51 € |
| Année 4 | 24 754,22 € | 50 564,26 € | 1 190 416,29 € |
| Année 5 | 25 814,16 € | 49 504,32 € | 1 164 602,13 € |
| Année 6 | 26 919,45 € | 48 399,03 € | 1 137 682,68 € |
| Année 7 | 28 072,09 € | 47 246,39 € | 1 109 610,59 € |
| Année 8 | 29 274,10 € | 46 044,38 € | 1 080 336,49 € |
| Année 9 | 30 527,56 € | 44 790,92 € | 1 049 808,93 € |
| Année 10 | 31 834,71 € | 43 483,77 € | 1 017 974,22 € |
| Année 11 | 33 197,79 € | 42 120,69 € | 984 776,43 € |
| Année 12 | 34 619,26 € | 40 699,22 € | 950 157,17 € |
| Année 13 | 36 101,57 € | 39 216,91 € | 914 055,60 € |
| Année 14 | 37 647,37 € | 37 671,11 € | 876 408,23 € |
| Année 15 | 39 259,34 € | 36 059,14 € | 837 148,89 € |
| Année 16 | 40 940,36 € | 34 378,12 € | 796 208,53 € |
| Année 17 | 42 693,33 € | 32 625,15 € | 753 515,20 € |
| Année 18 | 44 521,39 € | 30 797,09 € | 708 993,81 € |
| Année 19 | 46 427,69 € | 28 890,79 € | 662 566,12 € |
| Année 20 | 48 415,66 € | 26 902,82 € | 614 150,46 € |
| Année 21 | 50 488,71 € | 24 829,77 € | 563 661,75 € |
| Année 22 | 52 650,53 € | 22 667,95 € | 511 011,22 € |
| Année 23 | 54 904,92 € | 20 413,56 € | 456 106,30 € |
| Année 24 | 57 255,86 € | 18 062,62 € | 398 850,44 € |
| Année 25 | 59 707,44 € | 15 611,04 € | 339 143,00 € |
| Année 26 | 62 263,98 € | 13 054,50 € | 276 879,02 € |
| Année 27 | 64 930,01 € | 10 388,47 € | 211 949,01 € |
| Année 28 | 67 710,17 € | 7 608,31 € | 144 238,84 € |
| Année 29 | 70 609,40 € | 4 709,08 € | 73 629,44 € |
| Année 30 | 73 629,44 € | 1 685,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 283 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 933 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.