Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 383 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 765,55 € | 6 765,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 502 € / mois | 19 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 680 € | 1 494 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 588 € | 1 418 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 383 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 529,12 € | 57 657,48 € | 1 359 970,88 € |
| Année 2 | 24 536,59 € | 56 650,01 € | 1 335 434,29 € |
| Année 3 | 25 587,20 € | 55 599,40 € | 1 309 847,09 € |
| Année 4 | 26 682,79 € | 54 503,81 € | 1 283 164,30 € |
| Année 5 | 27 825,29 € | 53 361,31 € | 1 255 339,01 € |
| Année 6 | 29 016,70 € | 52 169,90 € | 1 226 322,31 € |
| Année 7 | 30 259,13 € | 50 927,47 € | 1 196 063,18 € |
| Année 8 | 31 554,78 € | 49 631,82 € | 1 164 508,40 € |
| Année 9 | 32 905,88 € | 48 280,72 € | 1 131 602,52 € |
| Année 10 | 34 314,85 € | 46 871,75 € | 1 097 287,67 € |
| Année 11 | 35 784,13 € | 45 402,47 € | 1 061 503,54 € |
| Année 12 | 37 316,36 € | 43 870,24 € | 1 024 187,18 € |
| Année 13 | 38 914,17 € | 42 272,43 € | 985 273,01 € |
| Année 14 | 40 580,39 € | 40 606,21 € | 944 692,62 € |
| Année 15 | 42 317,98 € | 38 868,62 € | 902 374,64 € |
| Année 16 | 44 129,94 € | 37 056,66 € | 858 244,70 € |
| Année 17 | 46 019,49 € | 35 167,11 € | 812 225,21 € |
| Année 18 | 47 989,94 € | 33 196,66 € | 764 235,27 € |
| Année 19 | 50 044,79 € | 31 141,81 € | 714 190,48 € |
| Année 20 | 52 187,59 € | 28 999,01 € | 662 002,89 € |
| Année 21 | 54 422,18 € | 26 764,42 € | 607 580,71 € |
| Année 22 | 56 752,42 € | 24 434,18 € | 550 828,29 € |
| Année 23 | 59 182,43 € | 22 004,17 € | 491 645,86 € |
| Année 24 | 61 716,52 € | 19 470,08 € | 429 929,34 € |
| Année 25 | 64 359,12 € | 16 827,48 € | 365 570,22 € |
| Année 26 | 67 114,81 € | 14 071,79 € | 298 455,41 € |
| Année 27 | 69 988,56 € | 11 198,04 € | 228 466,85 € |
| Année 28 | 72 985,32 € | 8 201,28 € | 155 481,53 € |
| Année 29 | 76 110,39 € | 5 076,21 € | 79 371,14 € |
| Année 30 | 79 371,14 € | 1 817,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 383 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 602 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.