Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 233 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 032,03 € | 6 032,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 279 € / mois | 17 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 680 € | 1 332 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 838 € | 1 264 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 233 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 978,14 € | 51 406,22 € | 1 212 521,86 € |
| Année 2 | 21 876,39 € | 50 507,97 € | 1 190 645,47 € |
| Année 3 | 22 813,09 € | 49 571,27 € | 1 167 832,38 € |
| Année 4 | 23 789,89 € | 48 594,47 € | 1 144 042,49 € |
| Année 5 | 24 808,53 € | 47 575,83 € | 1 119 233,96 € |
| Année 6 | 25 870,76 € | 46 513,60 € | 1 093 363,20 € |
| Année 7 | 26 978,51 € | 45 405,85 € | 1 066 384,69 € |
| Année 8 | 28 133,67 € | 44 250,69 € | 1 038 251,02 € |
| Année 9 | 29 338,30 € | 43 046,06 € | 1 008 912,72 € |
| Année 10 | 30 594,51 € | 41 789,85 € | 978 318,21 € |
| Année 11 | 31 904,52 € | 40 479,84 € | 946 413,69 € |
| Année 12 | 33 270,61 € | 39 113,75 € | 913 143,08 € |
| Année 13 | 34 695,20 € | 37 689,16 € | 878 447,88 € |
| Année 14 | 36 180,75 € | 36 203,61 € | 842 267,13 € |
| Année 15 | 37 729,94 € | 34 654,42 € | 804 537,19 € |
| Année 16 | 39 345,46 € | 33 038,90 € | 765 191,73 € |
| Année 17 | 41 030,18 € | 31 354,18 € | 724 161,55 € |
| Année 18 | 42 787,00 € | 29 597,36 € | 681 374,55 € |
| Année 19 | 44 619,03 € | 27 765,33 € | 636 755,52 € |
| Année 20 | 46 529,54 € | 25 854,82 € | 590 225,98 € |
| Année 21 | 48 521,84 € | 23 862,52 € | 541 704,14 € |
| Année 22 | 50 599,47 € | 21 784,89 € | 491 104,67 € |
| Année 23 | 52 766,02 € | 19 618,34 € | 438 338,65 € |
| Année 24 | 55 025,36 € | 17 359,00 € | 383 313,29 € |
| Année 25 | 57 381,44 € | 15 002,92 € | 325 931,85 € |
| Année 26 | 59 838,40 € | 12 545,96 € | 266 093,45 € |
| Année 27 | 62 400,55 € | 9 983,81 € | 203 692,90 € |
| Année 28 | 65 072,40 € | 7 311,96 € | 138 620,50 € |
| Année 29 | 67 858,68 € | 4 525,68 € | 70 761,82 € |
| Année 30 | 70 761,82 € | 1 620,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 233 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 802 € pour cette enveloppe de financement.