Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 543,01 € | 5 543,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 797 € / mois | 15 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 680 € | 1 224 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 338 € | 1 161 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 277,41 € | 47 238,71 € | 1 114 222,59 € |
| Année 2 | 20 102,82 € | 46 413,30 € | 1 094 119,77 € |
| Année 3 | 20 963,59 € | 45 552,53 € | 1 073 156,18 € |
| Année 4 | 21 861,20 € | 44 654,92 € | 1 051 294,98 € |
| Année 5 | 22 797,25 € | 43 718,87 € | 1 028 497,73 € |
| Année 6 | 23 773,38 € | 42 742,74 € | 1 004 724,35 € |
| Année 7 | 24 791,31 € | 41 724,81 € | 979 933,04 € |
| Année 8 | 25 852,83 € | 40 663,29 € | 954 080,21 € |
| Année 9 | 26 959,79 € | 39 556,33 € | 927 120,42 € |
| Année 10 | 28 114,16 € | 38 401,96 € | 899 006,26 € |
| Année 11 | 29 317,96 € | 37 198,16 € | 869 688,30 € |
| Année 12 | 30 573,29 € | 35 942,83 € | 839 115,01 € |
| Année 13 | 31 882,38 € | 34 633,74 € | 807 232,63 € |
| Année 14 | 33 247,52 € | 33 268,60 € | 773 985,11 € |
| Année 15 | 34 671,11 € | 31 845,01 € | 739 314,00 € |
| Année 16 | 36 155,64 € | 30 360,48 € | 703 158,36 € |
| Année 17 | 37 703,79 € | 28 812,33 € | 665 454,57 € |
| Année 18 | 39 318,17 € | 27 197,95 € | 626 136,40 € |
| Année 19 | 41 001,69 € | 25 514,43 € | 585 134,71 € |
| Année 20 | 42 757,33 € | 23 758,79 € | 542 377,38 € |
| Année 21 | 44 588,10 € | 21 928,02 € | 497 789,28 € |
| Année 22 | 46 497,27 € | 20 018,85 € | 451 292,01 € |
| Année 23 | 48 488,19 € | 18 027,93 € | 402 803,82 € |
| Année 24 | 50 564,37 € | 15 951,75 € | 352 239,45 € |
| Année 25 | 52 729,44 € | 13 786,68 € | 299 510,01 € |
| Année 26 | 54 987,18 € | 11 528,94 € | 244 522,83 € |
| Année 27 | 57 341,65 € | 9 174,47 € | 187 181,18 € |
| Année 28 | 59 796,88 € | 6 719,24 € | 127 384,30 € |
| Année 29 | 62 357,27 € | 4 158,85 € | 65 027,03 € |
| Année 30 | 65 027,03 € | 1 488,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 133 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 837 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 338 € (2,5%).