Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 183 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 787,52 € | 5 787,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 538 € / mois | 16 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 680 € | 1 278 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 588 € | 1 213 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 183 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 127,77 € | 49 322,47 € | 1 163 372,23 € |
| Année 2 | 20 989,60 € | 48 460,64 € | 1 142 382,63 € |
| Année 3 | 21 888,33 € | 47 561,91 € | 1 120 494,30 € |
| Année 4 | 22 825,54 € | 46 624,70 € | 1 097 668,76 € |
| Année 5 | 23 802,88 € | 45 647,36 € | 1 073 865,88 € |
| Année 6 | 24 822,07 € | 44 628,17 € | 1 049 043,81 € |
| Année 7 | 25 884,90 € | 43 565,34 € | 1 023 158,91 € |
| Année 8 | 26 993,27 € | 42 456,97 € | 996 165,64 € |
| Année 9 | 28 149,03 € | 41 301,21 € | 968 016,61 € |
| Année 10 | 29 354,33 € | 40 095,91 € | 938 662,28 € |
| Année 11 | 30 611,23 € | 38 839,01 € | 908 051,05 € |
| Année 12 | 31 921,95 € | 37 528,29 € | 876 129,10 € |
| Année 13 | 33 288,77 € | 36 161,47 € | 842 840,33 € |
| Année 14 | 34 714,13 € | 34 736,11 € | 808 126,20 € |
| Année 15 | 36 200,53 € | 33 249,71 € | 771 925,67 € |
| Année 16 | 37 750,55 € | 31 699,69 € | 734 175,12 € |
| Année 17 | 39 366,96 € | 30 083,28 € | 694 808,16 € |
| Année 18 | 41 052,58 € | 28 397,66 € | 653 755,58 € |
| Année 19 | 42 810,36 € | 26 639,88 € | 610 945,22 € |
| Année 20 | 44 643,40 € | 24 806,84 € | 566 301,82 € |
| Année 21 | 46 554,95 € | 22 895,29 € | 519 746,87 € |
| Année 22 | 48 548,37 € | 20 901,87 € | 471 198,50 € |
| Année 23 | 50 627,10 € | 18 823,14 € | 420 571,40 € |
| Année 24 | 52 794,85 € | 16 655,39 € | 367 776,55 € |
| Année 25 | 55 055,41 € | 14 394,83 € | 312 721,14 € |
| Année 26 | 57 412,78 € | 12 037,46 € | 255 308,36 € |
| Année 27 | 59 871,10 € | 9 579,14 € | 195 437,26 € |
| Année 28 | 62 434,65 € | 7 015,59 € | 133 002,61 € |
| Année 29 | 65 107,98 € | 4 342,26 € | 67 894,63 € |
| Année 30 | 67 894,63 € | 1 554,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 183 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 536 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.