Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 083 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 298,50 € | 5 298,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 056 € / mois | 15 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 680 € | 1 170 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 088 € | 1 110 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 083 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 427,04 € | 45 154,96 € | 1 065 072,96 € |
| Année 2 | 19 216,04 € | 44 365,96 € | 1 045 856,92 € |
| Année 3 | 20 038,84 € | 43 543,16 € | 1 025 818,08 € |
| Année 4 | 20 896,86 € | 42 685,14 € | 1 004 921,22 € |
| Année 5 | 21 791,63 € | 41 790,37 € | 983 129,59 € |
| Année 6 | 22 724,71 € | 40 857,29 € | 960 404,88 € |
| Année 7 | 23 697,71 € | 39 884,29 € | 936 707,17 € |
| Année 8 | 24 712,39 € | 38 869,61 € | 911 994,78 € |
| Année 9 | 25 770,53 € | 37 811,47 € | 886 224,25 € |
| Année 10 | 26 873,98 € | 36 708,02 € | 859 350,27 € |
| Année 11 | 28 024,67 € | 35 557,33 € | 831 325,60 € |
| Année 12 | 29 224,64 € | 34 357,36 € | 802 100,96 € |
| Année 13 | 30 476,00 € | 33 106,00 € | 771 624,96 € |
| Année 14 | 31 780,90 € | 31 801,10 € | 739 844,06 € |
| Année 15 | 33 141,71 € | 30 440,29 € | 706 702,35 € |
| Année 16 | 34 560,77 € | 29 021,23 € | 672 141,58 € |
| Année 17 | 36 040,57 € | 27 541,43 € | 636 101,01 € |
| Année 18 | 37 583,79 € | 25 998,21 € | 598 517,22 € |
| Année 19 | 39 193,03 € | 24 388,97 € | 559 324,19 € |
| Année 20 | 40 871,19 € | 22 710,81 € | 518 453,00 € |
| Année 21 | 42 621,22 € | 20 960,78 € | 475 831,78 € |
| Année 22 | 44 446,17 € | 19 135,83 € | 431 385,61 € |
| Année 23 | 46 349,27 € | 17 232,73 € | 385 036,34 € |
| Année 24 | 48 333,85 € | 15 248,15 € | 336 702,49 € |
| Année 25 | 50 403,42 € | 13 178,58 € | 286 299,07 € |
| Année 26 | 52 561,58 € | 11 020,42 € | 233 737,49 € |
| Année 27 | 54 812,18 € | 8 769,82 € | 178 925,31 € |
| Année 28 | 57 159,10 € | 6 422,90 € | 121 766,21 € |
| Année 29 | 59 606,56 € | 3 975,44 € | 62 159,65 € |
| Année 30 | 62 159,65 € | 1 423,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 083 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.