Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 083 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 788,39 € | 7 788,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 601 € / mois | 22 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 680 € | 1 170 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 088 € | 1 110 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 577,44 € | 37 883,24 € | 1 027 922,56 € |
| Année 2 | 57 600,08 € | 35 860,60 € | 970 322,48 € |
| Année 3 | 59 696,33 € | 33 764,35 € | 910 626,15 € |
| Année 4 | 61 868,87 € | 31 591,81 € | 848 757,28 € |
| Année 5 | 64 120,49 € | 29 340,19 € | 784 636,79 € |
| Année 6 | 66 454,05 € | 27 006,63 € | 718 182,74 € |
| Année 7 | 68 872,52 € | 24 588,16 € | 649 310,22 € |
| Année 8 | 71 379,04 € | 22 081,64 € | 577 931,18 € |
| Année 9 | 73 976,75 € | 19 483,93 € | 503 954,43 € |
| Année 10 | 76 669,00 € | 16 791,68 € | 427 285,43 € |
| Année 11 | 79 459,26 € | 14 001,42 € | 347 826,17 € |
| Année 12 | 82 351,03 € | 11 109,65 € | 265 475,14 € |
| Année 13 | 85 348,04 € | 8 112,64 € | 180 127,10 € |
| Année 14 | 88 454,16 € | 5 006,52 € | 91 672,94 € |
| Année 15 | 91 672,94 € | 1 787,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 083 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 002 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 253 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.