Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 083 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 570,61 € | 5 570,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 881 € / mois | 15 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 680 € | 1 170 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 088 € | 1 110 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 083 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 671,39 € | 40 175,93 € | 1 056 828,61 € |
| Année 2 | 27 688,93 € | 39 158,39 € | 1 029 139,68 € |
| Année 3 | 28 745,30 € | 38 102,02 € | 1 000 394,38 € |
| Année 4 | 29 841,99 € | 37 005,33 € | 970 552,39 € |
| Année 5 | 30 980,47 € | 35 866,85 € | 939 571,92 € |
| Année 6 | 32 162,42 € | 34 684,90 € | 907 409,50 € |
| Année 7 | 33 389,47 € | 33 457,85 € | 874 020,03 € |
| Année 8 | 34 663,32 € | 32 184,00 € | 839 356,71 € |
| Année 9 | 35 985,77 € | 30 861,55 € | 803 370,94 € |
| Année 10 | 37 358,68 € | 29 488,64 € | 766 012,26 € |
| Année 11 | 38 783,96 € | 28 063,36 € | 727 228,30 € |
| Année 12 | 40 263,63 € | 26 583,69 € | 686 964,67 € |
| Année 13 | 41 799,72 € | 25 047,60 € | 645 164,95 € |
| Année 14 | 43 394,45 € | 23 452,87 € | 601 770,50 € |
| Année 15 | 45 050,00 € | 21 797,32 € | 556 720,50 € |
| Année 16 | 46 768,71 € | 20 078,61 € | 509 951,79 € |
| Année 17 | 48 552,99 € | 18 294,33 € | 461 398,80 € |
| Année 18 | 50 405,34 € | 16 441,98 € | 410 993,46 € |
| Année 19 | 52 328,38 € | 14 518,94 € | 358 665,08 € |
| Année 20 | 54 324,80 € | 12 522,52 € | 304 340,28 € |
| Année 21 | 56 397,33 € | 10 449,99 € | 247 942,95 € |
| Année 22 | 58 548,96 € | 8 298,36 € | 189 393,99 € |
| Année 23 | 60 782,68 € | 6 064,64 € | 128 611,31 € |
| Année 24 | 63 101,62 € | 3 745,70 € | 65 509,69 € |
| Année 25 | 65 509,69 € | 1 338,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 083 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.