Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 033 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 313,55 € | 5 313,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 102 € / mois | 15 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 680 € | 1 116 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 838 € | 1 059 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 033 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 440,66 € | 38 321,94 € | 1 008 059,34 € |
| Année 2 | 26 411,25 € | 37 351,35 € | 981 648,09 € |
| Année 3 | 27 418,88 € | 36 343,72 € | 954 229,21 € |
| Année 4 | 28 464,94 € | 35 297,66 € | 925 764,27 € |
| Année 5 | 29 550,91 € | 34 211,69 € | 896 213,36 € |
| Année 6 | 30 678,32 € | 33 084,28 € | 865 535,04 € |
| Année 7 | 31 848,74 € | 31 913,86 € | 833 686,30 € |
| Année 8 | 33 063,79 € | 30 698,81 € | 800 622,51 € |
| Année 9 | 34 325,23 € | 29 437,37 € | 766 297,28 € |
| Année 10 | 35 634,78 € | 28 127,82 € | 730 662,50 € |
| Année 11 | 36 994,31 € | 26 768,29 € | 693 668,19 € |
| Année 12 | 38 405,68 € | 25 356,92 € | 655 262,51 € |
| Année 13 | 39 870,90 € | 23 891,70 € | 615 391,61 € |
| Année 14 | 41 392,05 € | 22 370,55 € | 573 999,56 € |
| Année 15 | 42 971,17 € | 20 791,43 € | 531 028,39 € |
| Année 16 | 44 610,61 € | 19 151,99 € | 486 417,78 € |
| Année 17 | 46 312,55 € | 17 450,05 € | 440 105,23 € |
| Année 18 | 48 079,43 € | 15 683,17 € | 392 025,80 € |
| Année 19 | 49 913,75 € | 13 848,85 € | 342 112,05 € |
| Année 20 | 51 818,00 € | 11 944,60 € | 290 294,05 € |
| Année 21 | 53 794,91 € | 9 967,69 € | 236 499,14 € |
| Année 22 | 55 847,27 € | 7 915,33 € | 180 651,87 € |
| Année 23 | 57 977,89 € | 5 784,71 € | 122 673,98 € |
| Année 24 | 60 189,85 € | 3 572,75 € | 62 484,13 € |
| Année 25 | 62 484,13 € | 1 276,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 033 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 402 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.