Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 033 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 053,99 € | 5 053,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 315 € / mois | 14 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 680 € | 1 116 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 838 € | 1 059 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 033 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 576,67 € | 43 071,21 € | 1 015 923,33 € |
| Année 2 | 18 329,26 € | 42 318,62 € | 997 594,07 € |
| Année 3 | 19 114,09 € | 41 533,79 € | 978 479,98 € |
| Année 4 | 19 932,52 € | 40 715,36 € | 958 547,46 € |
| Année 5 | 20 786,00 € | 39 861,88 € | 937 761,46 € |
| Année 6 | 21 676,00 € | 38 971,88 € | 916 085,46 € |
| Année 7 | 22 604,11 € | 38 043,77 € | 893 481,35 € |
| Année 8 | 23 572,00 € | 37 075,88 € | 869 909,35 € |
| Année 9 | 24 581,30 € | 36 066,58 € | 845 328,05 € |
| Année 10 | 25 633,82 € | 35 014,06 € | 819 694,23 € |
| Année 11 | 26 731,40 € | 33 916,48 € | 792 962,83 € |
| Année 12 | 27 876,01 € | 32 771,87 € | 765 086,82 € |
| Année 13 | 29 069,58 € | 31 578,30 € | 736 017,24 € |
| Année 14 | 30 314,30 € | 30 333,58 € | 705 702,94 € |
| Année 15 | 31 612,30 € | 29 035,58 € | 674 090,64 € |
| Année 16 | 32 965,86 € | 27 682,02 € | 641 124,78 € |
| Année 17 | 34 377,39 € | 26 270,49 € | 606 747,39 € |
| Année 18 | 35 849,37 € | 24 798,51 € | 570 898,02 € |
| Année 19 | 37 384,37 € | 23 263,51 € | 533 513,65 € |
| Année 20 | 38 985,09 € | 21 662,79 € | 494 528,56 € |
| Année 21 | 40 654,36 € | 19 993,52 € | 453 874,20 € |
| Année 22 | 42 395,08 € | 18 252,80 € | 411 479,12 € |
| Année 23 | 44 210,36 € | 16 437,52 € | 367 268,76 € |
| Année 24 | 46 103,36 € | 14 544,52 € | 321 165,40 € |
| Année 25 | 48 077,42 € | 12 570,46 € | 273 087,98 € |
| Année 26 | 50 136,00 € | 10 511,88 € | 222 951,98 € |
| Année 27 | 52 282,72 € | 8 365,16 € | 170 669,26 € |
| Année 28 | 54 521,37 € | 6 126,51 € | 116 147,89 € |
| Année 29 | 56 855,85 € | 3 792,03 € | 59 292,04 € |
| Année 30 | 59 292,04 € | 1 357,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 033 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.