Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 033 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 089,92 € | 6 089,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 454 € / mois | 17 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 680 € | 1 116 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 838 € | 1 059 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 643,43 € | 37 435,61 € | 997 856,57 € |
| Année 2 | 36 977,46 € | 36 101,58 € | 960 879,11 € |
| Année 3 | 38 361,42 € | 34 717,62 € | 922 517,69 € |
| Année 4 | 39 797,20 € | 33 281,84 € | 882 720,49 € |
| Année 5 | 41 286,67 € | 31 792,37 € | 841 433,82 € |
| Année 6 | 42 831,92 € | 30 247,12 € | 798 601,90 € |
| Année 7 | 44 434,96 € | 28 644,08 € | 754 166,94 € |
| Année 8 | 46 098,06 € | 26 980,98 € | 708 068,88 € |
| Année 9 | 47 823,38 € | 25 255,66 € | 660 245,50 € |
| Année 10 | 49 613,26 € | 23 465,78 € | 610 632,24 € |
| Année 11 | 51 470,14 € | 21 608,90 € | 559 162,10 € |
| Année 12 | 53 396,50 € | 19 682,54 € | 505 765,60 € |
| Année 13 | 55 395,00 € | 17 684,04 € | 450 370,60 € |
| Année 14 | 57 468,26 € | 15 610,78 € | 392 902,34 € |
| Année 15 | 59 619,14 € | 13 459,90 € | 333 283,20 € |
| Année 16 | 61 850,51 € | 11 228,53 € | 271 432,69 € |
| Année 17 | 64 165,39 € | 8 913,65 € | 207 267,30 € |
| Année 18 | 66 566,91 € | 6 512,13 € | 140 700,39 € |
| Année 19 | 69 058,34 € | 4 020,70 € | 71 642,05 € |
| Année 20 | 71 642,05 € | 1 436,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 033 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 400 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.