Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 933 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 500,67 € | 5 500,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 669 € / mois | 15 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 680 € | 1 008 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 338 € | 956 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 933 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 194,65 € | 33 813,39 € | 901 305,35 € |
| Année 2 | 33 399,61 € | 32 608,43 € | 867 905,74 € |
| Année 3 | 34 649,65 € | 31 358,39 € | 833 256,09 € |
| Année 4 | 35 946,48 € | 30 061,56 € | 797 309,61 € |
| Année 5 | 37 291,87 € | 28 716,17 € | 760 017,74 € |
| Année 6 | 38 687,58 € | 27 320,46 € | 721 330,16 € |
| Année 7 | 40 135,56 € | 25 872,48 € | 681 194,60 € |
| Année 8 | 41 637,72 € | 24 370,32 € | 639 556,88 € |
| Année 9 | 43 196,08 € | 22 811,96 € | 596 360,80 € |
| Année 10 | 44 812,79 € | 21 195,25 € | 551 548,01 € |
| Année 11 | 46 490,01 € | 19 518,03 € | 505 058,00 € |
| Année 12 | 48 229,97 € | 17 778,07 € | 456 828,03 € |
| Année 13 | 50 035,09 € | 15 972,95 € | 406 792,94 € |
| Année 14 | 51 907,76 € | 14 100,28 € | 354 885,18 € |
| Année 15 | 53 850,52 € | 12 157,52 € | 301 034,66 € |
| Année 16 | 55 866,00 € | 10 142,04 € | 245 168,66 € |
| Année 17 | 57 956,88 € | 8 051,16 € | 187 211,78 € |
| Année 18 | 60 126,04 € | 5 882,00 € | 127 085,74 € |
| Année 19 | 62 376,40 € | 3 631,64 € | 64 709,34 € |
| Année 20 | 64 709,34 € | 1 297,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 933 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 202 € pour cette enveloppe de financement.