Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 833 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 911,41 € | 4 911,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 883 € / mois | 14 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 680 € | 900 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 838 € | 854 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 745,75 € | 30 191,17 € | 804 754,25 € |
| Année 2 | 29 821,62 € | 29 115,30 € | 774 932,63 € |
| Année 3 | 30 937,75 € | 27 999,17 € | 743 994,88 € |
| Année 4 | 32 095,67 € | 26 841,25 € | 711 899,21 € |
| Année 5 | 33 296,90 € | 25 640,02 € | 678 602,31 € |
| Année 6 | 34 543,11 € | 24 393,81 € | 644 059,20 € |
| Année 7 | 35 835,97 € | 23 100,95 € | 608 223,23 € |
| Année 8 | 37 177,19 € | 21 759,73 € | 571 046,04 € |
| Année 9 | 38 568,64 € | 20 368,28 € | 532 477,40 € |
| Année 10 | 40 012,14 € | 18 924,78 € | 492 465,26 € |
| Année 11 | 41 509,70 € | 17 427,22 € | 450 955,56 € |
| Année 12 | 43 063,26 € | 15 873,66 € | 407 892,30 € |
| Année 13 | 44 675,01 € | 14 261,91 € | 363 217,29 € |
| Année 14 | 46 347,06 € | 12 589,86 € | 316 870,23 € |
| Année 15 | 48 081,68 € | 10 855,24 € | 268 788,55 € |
| Année 16 | 49 881,25 € | 9 055,67 € | 218 907,30 € |
| Année 17 | 51 748,16 € | 7 188,76 € | 167 159,14 € |
| Année 18 | 53 684,95 € | 5 251,97 € | 113 474,19 € |
| Année 19 | 55 694,21 € | 3 242,71 € | 57 779,98 € |
| Année 20 | 57 779,98 € | 1 158,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 833 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.