Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 833 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 075,96 € | 4 075,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 351 € / mois | 11 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 680 € | 900 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 838 € | 854 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 833 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 175,34 € | 34 736,18 € | 819 324,66 € |
| Année 2 | 14 782,29 € | 34 129,23 € | 804 542,37 € |
| Année 3 | 15 415,25 € | 33 496,27 € | 789 127,12 € |
| Année 4 | 16 075,29 € | 32 836,23 € | 773 051,83 € |
| Année 5 | 16 763,61 € | 32 147,91 € | 756 288,22 € |
| Année 6 | 17 481,38 € | 31 430,14 € | 738 806,84 € |
| Année 7 | 18 229,91 € | 30 681,61 € | 720 576,93 € |
| Année 8 | 19 010,47 € | 29 901,05 € | 701 566,46 € |
| Année 9 | 19 824,46 € | 29 087,06 € | 681 742,00 € |
| Année 10 | 20 673,30 € | 28 238,22 € | 661 068,70 € |
| Année 11 | 21 558,50 € | 27 353,02 € | 639 510,20 € |
| Année 12 | 22 481,59 € | 26 429,93 € | 617 028,61 € |
| Année 13 | 23 444,21 € | 25 467,31 € | 593 584,40 € |
| Année 14 | 24 448,02 € | 24 463,50 € | 569 136,38 € |
| Année 15 | 25 494,84 € | 23 416,68 € | 543 641,54 € |
| Année 16 | 26 586,48 € | 22 325,04 € | 517 055,06 € |
| Année 17 | 27 724,89 € | 21 186,63 € | 489 330,17 € |
| Année 18 | 28 912,00 € | 19 999,52 € | 460 418,17 € |
| Année 19 | 30 149,95 € | 18 761,57 € | 430 268,22 € |
| Année 20 | 31 440,91 € | 17 470,61 € | 398 827,31 € |
| Année 21 | 32 787,13 € | 16 124,39 € | 366 040,18 € |
| Année 22 | 34 191,03 € | 14 720,49 € | 331 849,15 € |
| Année 23 | 35 655,04 € | 13 256,48 € | 296 194,11 € |
| Année 24 | 37 181,69 € | 11 729,83 € | 259 012,42 € |
| Année 25 | 38 773,74 € | 10 137,78 € | 220 238,68 € |
| Année 26 | 40 433,95 € | 8 477,57 € | 179 804,73 € |
| Année 27 | 42 165,26 € | 6 746,26 € | 137 639,47 € |
| Année 28 | 43 970,69 € | 4 940,83 € | 93 668,78 € |
| Année 29 | 45 853,42 € | 3 058,10 € | 47 815,36 € |
| Année 30 | 47 815,36 € | 1 094,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 833 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.