Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 883 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 320,47 € | 4 320,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 092 € / mois | 12 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 680 € | 954 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 088 € | 905 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 883 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 025,68 € | 36 819,96 € | 868 474,32 € |
| Année 2 | 15 669,05 € | 36 176,59 € | 852 805,27 € |
| Année 3 | 16 339,99 € | 35 505,65 € | 836 465,28 € |
| Année 4 | 17 039,64 € | 34 806,00 € | 819 425,64 € |
| Année 5 | 17 769,23 € | 34 076,41 € | 801 656,41 € |
| Année 6 | 18 530,07 € | 33 315,57 € | 783 126,34 € |
| Année 7 | 19 323,50 € | 32 522,14 € | 763 802,84 € |
| Année 8 | 20 150,90 € | 31 694,74 € | 743 651,94 € |
| Année 9 | 21 013,72 € | 30 831,92 € | 722 638,22 € |
| Année 10 | 21 913,50 € | 29 932,14 € | 700 724,72 € |
| Année 11 | 22 851,75 € | 28 993,89 € | 677 872,97 € |
| Année 12 | 23 830,23 € | 28 015,41 € | 654 042,74 € |
| Année 13 | 24 850,59 € | 26 995,05 € | 629 192,15 € |
| Année 14 | 25 914,65 € | 25 930,99 € | 603 277,50 € |
| Année 15 | 27 024,26 € | 24 821,38 € | 576 253,24 € |
| Année 16 | 28 181,39 € | 23 664,25 € | 548 071,85 € |
| Année 17 | 29 388,06 € | 22 457,58 € | 518 683,79 € |
| Année 18 | 30 646,39 € | 21 199,25 € | 488 037,40 € |
| Année 19 | 31 958,61 € | 19 887,03 € | 456 078,79 € |
| Année 20 | 33 327,02 € | 18 518,62 € | 422 751,77 € |
| Année 21 | 34 754,01 € | 17 091,63 € | 387 997,76 € |
| Année 22 | 36 242,12 € | 15 603,52 € | 351 755,64 € |
| Année 23 | 37 793,93 € | 14 051,71 € | 313 961,71 € |
| Année 24 | 39 412,18 € | 12 433,46 € | 274 549,53 € |
| Année 25 | 41 099,75 € | 10 745,89 € | 233 449,78 € |
| Année 26 | 42 859,55 € | 8 986,09 € | 190 590,23 € |
| Année 27 | 44 694,71 € | 7 150,93 € | 145 895,52 € |
| Année 28 | 46 608,46 € | 5 237,18 € | 99 287,06 € |
| Année 29 | 48 604,13 € | 3 241,51 € | 50 682,93 € |
| Année 30 | 50 682,93 € | 1 160,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 883 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 344 €.