Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 783 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 831,45 € | 3 831,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 610 € / mois | 10 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 680 € | 846 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 588 € | 803 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 783 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 324,96 € | 32 652,44 € | 770 175,04 € |
| Année 2 | 13 895,50 € | 32 081,90 € | 756 279,54 € |
| Année 3 | 14 490,50 € | 31 486,90 € | 741 789,04 € |
| Année 4 | 15 110,95 € | 30 866,45 € | 726 678,09 € |
| Année 5 | 15 757,96 € | 30 219,44 € | 710 920,13 € |
| Année 6 | 16 432,69 € | 29 544,71 € | 694 487,44 € |
| Année 7 | 17 136,31 € | 28 841,09 € | 677 351,13 € |
| Année 8 | 17 870,04 € | 28 107,36 € | 659 481,09 € |
| Année 9 | 18 635,22 € | 27 342,18 € | 640 845,87 € |
| Année 10 | 19 433,14 € | 26 544,26 € | 621 412,73 € |
| Année 11 | 20 265,22 € | 25 712,18 € | 601 147,51 € |
| Année 12 | 21 132,96 € | 24 844,44 € | 580 014,55 € |
| Année 13 | 22 037,79 € | 23 939,61 € | 557 976,76 € |
| Année 14 | 22 981,43 € | 22 995,97 € | 534 995,33 € |
| Année 15 | 23 965,44 € | 22 011,96 € | 511 029,89 € |
| Année 16 | 24 991,60 € | 20 985,80 € | 486 038,29 € |
| Année 17 | 26 061,68 € | 19 915,72 € | 459 976,61 € |
| Année 18 | 27 177,58 € | 18 799,82 € | 432 799,03 € |
| Année 19 | 28 341,28 € | 17 636,12 € | 404 457,75 € |
| Année 20 | 29 554,80 € | 16 422,60 € | 374 902,95 € |
| Année 21 | 30 820,29 € | 15 157,11 € | 344 082,66 € |
| Année 22 | 32 139,94 € | 13 837,46 € | 311 942,72 € |
| Année 23 | 33 516,11 € | 12 461,29 € | 278 426,61 € |
| Année 24 | 34 951,19 € | 11 026,21 € | 243 475,42 € |
| Année 25 | 36 447,76 € | 9 529,64 € | 207 027,66 € |
| Année 26 | 38 008,37 € | 7 969,03 € | 169 019,29 € |
| Année 27 | 39 635,80 € | 6 341,60 € | 129 383,49 € |
| Année 28 | 41 332,94 € | 4 644,46 € | 88 050,55 € |
| Année 29 | 43 102,71 € | 2 874,69 € | 44 947,84 € |
| Année 30 | 44 947,84 € | 1 029,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 783 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.