Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 783 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 616,79 € | 4 616,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 990 € / mois | 13 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 680 € | 846 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 588 € | 803 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 021,42 € | 28 380,06 € | 756 478,58 € |
| Année 2 | 28 032,75 € | 27 368,73 € | 728 445,83 € |
| Année 3 | 29 081,94 € | 26 319,54 € | 699 363,89 € |
| Année 4 | 30 170,40 € | 25 231,08 € | 669 193,49 € |
| Année 5 | 31 299,57 € | 24 101,91 € | 637 893,92 € |
| Année 6 | 32 471,02 € | 22 930,46 € | 605 422,90 € |
| Année 7 | 33 686,31 € | 21 715,17 € | 571 736,59 € |
| Année 8 | 34 947,09 € | 20 454,39 € | 536 789,50 € |
| Année 9 | 36 255,08 € | 19 146,40 € | 500 534,42 € |
| Année 10 | 37 612,01 € | 17 789,47 € | 462 922,41 € |
| Année 11 | 39 019,71 € | 16 381,77 € | 423 902,70 € |
| Année 12 | 40 480,09 € | 14 921,39 € | 383 422,61 € |
| Année 13 | 41 995,13 € | 13 406,35 € | 341 427,48 € |
| Année 14 | 43 566,90 € | 11 834,58 € | 297 860,58 € |
| Année 15 | 45 197,49 € | 10 203,99 € | 252 663,09 € |
| Année 16 | 46 889,09 € | 8 512,39 € | 205 774,00 € |
| Année 17 | 48 644,01 € | 6 757,47 € | 157 129,99 € |
| Année 18 | 50 464,61 € | 4 936,87 € | 106 665,38 € |
| Année 19 | 52 353,36 € | 3 048,12 € | 54 312,02 € |
| Année 20 | 54 312,02 € | 1 088,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 783 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.