Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 783 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 631,94 € | 5 631,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 066 € / mois | 16 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 680 € | 846 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 588 € | 803 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 189,16 € | 27 394,12 € | 743 310,84 € |
| Année 2 | 41 651,77 € | 25 931,51 € | 701 659,07 € |
| Année 3 | 43 167,61 € | 24 415,67 € | 658 491,46 € |
| Année 4 | 44 738,63 € | 22 844,65 € | 613 752,83 € |
| Année 5 | 46 366,82 € | 21 216,46 € | 567 386,01 € |
| Année 6 | 48 054,27 € | 19 529,01 € | 519 331,74 € |
| Année 7 | 49 803,13 € | 17 780,15 € | 469 528,61 € |
| Année 8 | 51 615,60 € | 15 967,68 € | 417 913,01 € |
| Année 9 | 53 494,08 € | 14 089,20 € | 364 418,93 € |
| Année 10 | 55 440,91 € | 12 142,37 € | 308 978,02 € |
| Année 11 | 57 458,59 € | 10 124,69 € | 251 519,43 € |
| Année 12 | 59 549,68 € | 8 033,60 € | 191 969,75 € |
| Année 13 | 61 716,90 € | 5 866,38 € | 130 252,85 € |
| Année 14 | 63 962,97 € | 3 620,31 € | 66 289,88 € |
| Année 15 | 66 289,88 € | 1 292,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 783 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 091 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 402 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.