Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 683 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 027,54 € | 4 027,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 205 € / mois | 11 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 680 € | 738 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 088 € | 700 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 572,65 € | 24 757,83 € | 659 927,35 € |
| Année 2 | 24 454,89 € | 23 875,59 € | 635 472,46 € |
| Année 3 | 25 370,16 € | 22 960,32 € | 610 102,30 € |
| Année 4 | 26 319,70 € | 22 010,78 € | 583 782,60 € |
| Année 5 | 27 304,75 € | 21 025,73 € | 556 477,85 € |
| Année 6 | 28 326,71 € | 20 003,77 € | 528 151,14 € |
| Année 7 | 29 386,89 € | 18 943,59 € | 498 764,25 € |
| Année 8 | 30 486,76 € | 17 843,72 € | 468 277,49 € |
| Année 9 | 31 627,78 € | 16 702,70 € | 436 649,71 € |
| Année 10 | 32 811,53 € | 15 518,95 € | 403 838,18 € |
| Année 11 | 34 039,56 € | 14 290,92 € | 369 798,62 € |
| Année 12 | 35 313,55 € | 13 016,93 € | 334 485,07 € |
| Année 13 | 36 635,24 € | 11 695,24 € | 297 849,83 € |
| Année 14 | 38 006,38 € | 10 324,10 € | 259 843,45 € |
| Année 15 | 39 428,87 € | 8 901,61 € | 220 414,58 € |
| Année 16 | 40 904,56 € | 7 425,92 € | 179 510,02 € |
| Année 17 | 42 435,51 € | 5 894,97 € | 137 074,51 € |
| Année 18 | 44 023,76 € | 4 306,72 € | 93 050,75 € |
| Année 19 | 45 671,41 € | 2 659,07 € | 47 379,34 € |
| Année 20 | 47 379,34 € | 949,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 683 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 507 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.