Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 732,91 € | 3 732,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 312 € / mois | 10 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 680 € | 684 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 838 € | 649 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 848,19 € | 22 946,73 € | 611 651,81 € |
| Année 2 | 22 665,89 € | 22 129,03 € | 588 985,92 € |
| Année 3 | 23 514,23 € | 21 280,69 € | 565 471,69 € |
| Année 4 | 24 394,29 € | 20 400,63 € | 541 077,40 € |
| Année 5 | 25 307,29 € | 19 487,63 € | 515 770,11 € |
| Année 6 | 26 254,45 € | 18 540,47 € | 489 515,66 € |
| Année 7 | 27 237,10 € | 17 557,82 € | 462 278,56 € |
| Année 8 | 28 256,51 € | 16 538,41 € | 434 022,05 € |
| Année 9 | 29 314,04 € | 15 480,88 € | 404 708,01 € |
| Année 10 | 30 411,20 € | 14 383,72 € | 374 296,81 € |
| Année 11 | 31 549,40 € | 13 245,52 € | 342 747,41 € |
| Année 12 | 32 730,19 € | 12 064,73 € | 310 017,22 € |
| Année 13 | 33 955,21 € | 10 839,71 € | 276 062,01 € |
| Année 14 | 35 226,06 € | 9 568,86 € | 240 835,95 € |
| Année 15 | 36 544,46 € | 8 250,46 € | 204 291,49 € |
| Année 16 | 37 912,20 € | 6 882,72 € | 166 379,29 € |
| Année 17 | 39 331,14 € | 5 463,78 € | 127 048,15 € |
| Année 18 | 40 803,20 € | 3 991,72 € | 86 244,95 € |
| Année 19 | 42 330,36 € | 2 464,56 € | 43 914,59 € |
| Année 20 | 43 914,59 € | 880,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 633 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 665 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 50 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 838 € (2,5%).