Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 097,92 € | 3 097,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 388 € / mois | 8 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 680 € | 684 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 838 € | 649 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 773,86 € | 26 401,18 € | 622 726,14 € |
| Année 2 | 11 235,18 € | 25 939,86 € | 611 490,96 € |
| Année 3 | 11 716,25 € | 25 458,79 € | 599 774,71 € |
| Année 4 | 12 217,92 € | 24 957,12 € | 587 556,79 € |
| Année 5 | 12 741,05 € | 24 433,99 € | 574 815,74 € |
| Année 6 | 13 286,60 € | 23 888,44 € | 561 529,14 € |
| Année 7 | 13 855,52 € | 23 319,52 € | 547 673,62 € |
| Année 8 | 14 448,78 € | 22 726,26 € | 533 224,84 € |
| Année 9 | 15 067,45 € | 22 107,59 € | 518 157,39 € |
| Année 10 | 15 712,61 € | 21 462,43 € | 502 444,78 € |
| Année 11 | 16 385,40 € | 20 789,64 € | 486 059,38 € |
| Année 12 | 17 086,98 € | 20 088,06 € | 468 972,40 € |
| Année 13 | 17 818,60 € | 19 356,44 € | 451 153,80 € |
| Année 14 | 18 581,58 € | 18 593,46 € | 432 572,22 € |
| Année 15 | 19 377,19 € | 17 797,85 € | 413 195,03 € |
| Année 16 | 20 206,89 € | 16 968,15 € | 392 988,14 € |
| Année 17 | 21 072,11 € | 16 102,93 € | 371 916,03 € |
| Année 18 | 21 974,37 € | 15 200,67 € | 349 941,66 € |
| Année 19 | 22 915,27 € | 14 259,77 € | 327 026,39 € |
| Année 20 | 23 896,46 € | 13 278,58 € | 303 129,93 € |
| Année 21 | 24 919,66 € | 12 255,38 € | 278 210,27 € |
| Année 22 | 25 986,66 € | 11 188,38 € | 252 223,61 € |
| Année 23 | 27 099,36 € | 10 075,68 € | 225 124,25 € |
| Année 24 | 28 259,70 € | 8 915,34 € | 196 864,55 € |
| Année 25 | 29 469,77 € | 7 705,27 € | 167 394,78 € |
| Année 26 | 30 731,55 € | 6 443,49 € | 136 663,23 € |
| Année 27 | 32 047,43 € | 5 127,61 € | 104 615,80 € |
| Année 28 | 33 419,65 € | 3 755,39 € | 71 196,15 € |
| Année 29 | 34 850,59 € | 2 324,45 € | 36 345,56 € |
| Année 30 | 36 345,56 € | 832,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 633 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.