Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 733 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 586,94 € | 3 586,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 870 € / mois | 10 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 680 € | 792 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 338 € | 751 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 733 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 474,59 € | 30 568,69 € | 721 025,41 € |
| Année 2 | 13 008,74 € | 30 034,54 € | 708 016,67 € |
| Année 3 | 13 565,74 € | 29 477,54 € | 694 450,93 € |
| Année 4 | 14 146,61 € | 28 896,67 € | 680 304,32 € |
| Année 5 | 14 752,34 € | 28 290,94 € | 665 551,98 € |
| Année 6 | 15 384,01 € | 27 659,27 € | 650 167,97 € |
| Année 7 | 16 042,70 € | 27 000,58 € | 634 125,27 € |
| Année 8 | 16 729,63 € | 26 313,65 € | 617 395,64 € |
| Année 9 | 17 445,98 € | 25 597,30 € | 599 949,66 € |
| Année 10 | 18 192,96 € | 24 850,32 € | 581 756,70 € |
| Année 11 | 18 971,94 € | 24 071,34 € | 562 784,76 € |
| Année 12 | 19 784,25 € | 23 259,03 € | 543 000,51 € |
| Année 13 | 20 631,39 € | 22 411,89 € | 522 369,12 € |
| Année 14 | 21 514,80 € | 21 528,48 € | 500 854,32 € |
| Année 15 | 22 436,02 € | 20 607,26 € | 478 418,30 € |
| Année 16 | 23 396,71 € | 19 646,57 € | 455 021,59 € |
| Année 17 | 24 398,48 € | 18 644,80 € | 430 623,11 € |
| Année 18 | 25 443,19 € | 17 600,09 € | 405 179,92 € |
| Année 19 | 26 532,62 € | 16 510,66 € | 378 647,30 € |
| Année 20 | 27 668,67 € | 15 374,61 € | 350 978,63 € |
| Année 21 | 28 853,41 € | 14 189,87 € | 322 125,22 € |
| Année 22 | 30 088,87 € | 12 954,41 € | 292 036,35 € |
| Année 23 | 31 377,18 € | 11 666,10 € | 260 659,17 € |
| Année 24 | 32 720,68 € | 10 322,60 € | 227 938,49 € |
| Année 25 | 34 121,74 € | 8 921,54 € | 193 816,75 € |
| Année 26 | 35 582,76 € | 7 460,52 € | 158 233,99 € |
| Année 27 | 37 106,35 € | 5 936,93 € | 121 127,64 € |
| Année 28 | 38 695,14 € | 4 348,14 € | 82 432,50 € |
| Année 29 | 40 352,01 € | 2 691,27 € | 42 080,49 € |
| Année 30 | 42 080,49 € | 963,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 733 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 802 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 73 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.