Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 883 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 542,35 € | 4 542,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 765 € / mois | 12 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 680 € | 954 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 088 € | 905 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 883 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 748,22 € | 32 759,98 € | 861 751,78 € |
| Année 2 | 22 577,93 € | 31 930,27 € | 839 173,85 € |
| Année 3 | 23 439,32 € | 31 068,88 € | 815 734,53 € |
| Année 4 | 24 333,56 € | 30 174,64 € | 791 400,97 € |
| Année 5 | 25 261,90 € | 29 246,30 € | 766 139,07 € |
| Année 6 | 26 225,69 € | 28 282,51 € | 739 913,38 € |
| Année 7 | 27 226,22 € | 27 281,98 € | 712 687,16 € |
| Année 8 | 28 264,95 € | 26 243,25 € | 684 422,21 € |
| Année 9 | 29 343,30 € | 25 164,90 € | 655 078,91 € |
| Année 10 | 30 462,79 € | 24 045,41 € | 624 616,12 € |
| Année 11 | 31 624,97 € | 22 883,23 € | 592 991,15 € |
| Année 12 | 32 831,50 € | 21 676,70 € | 560 159,65 € |
| Année 13 | 34 084,08 € | 20 424,12 € | 526 075,57 € |
| Année 14 | 35 384,41 € | 19 123,79 € | 490 691,16 € |
| Année 15 | 36 734,38 € | 17 773,82 € | 453 956,78 € |
| Année 16 | 38 135,87 € | 16 372,33 € | 415 820,91 € |
| Année 17 | 39 590,78 € | 14 917,42 € | 376 230,13 € |
| Année 18 | 41 101,21 € | 13 406,99 € | 335 128,92 € |
| Année 19 | 42 669,28 € | 11 838,92 € | 292 459,64 € |
| Année 20 | 44 297,17 € | 10 211,03 € | 248 162,47 € |
| Année 21 | 45 987,17 € | 8 521,03 € | 202 175,30 € |
| Année 22 | 47 741,63 € | 6 766,57 € | 154 433,67 € |
| Année 23 | 49 563,04 € | 4 945,16 € | 104 870,63 € |
| Année 24 | 51 453,93 € | 3 054,27 € | 53 416,70 € |
| Année 25 | 53 416,70 € | 1 091,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 883 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 978 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.