Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 983 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 056,48 € | 5 056,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 323 € / mois | 14 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 680 € | 1 062 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 588 € | 1 008 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 983 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 209,80 € | 36 467,96 € | 959 290,20 € |
| Année 2 | 25 133,44 € | 35 544,32 € | 934 156,76 € |
| Année 3 | 26 092,32 € | 34 585,44 € | 908 064,44 € |
| Année 4 | 27 087,76 € | 33 590,00 € | 880 976,68 € |
| Année 5 | 28 121,22 € | 32 556,54 € | 852 855,46 € |
| Année 6 | 29 194,08 € | 31 483,68 € | 823 661,38 € |
| Année 7 | 30 307,86 € | 30 369,90 € | 793 353,52 € |
| Année 8 | 31 464,13 € | 29 213,63 € | 761 889,39 € |
| Année 9 | 32 664,54 € | 28 013,22 € | 729 224,85 € |
| Année 10 | 33 910,73 € | 26 767,03 € | 695 314,12 € |
| Année 11 | 35 204,46 € | 25 473,30 € | 660 109,66 € |
| Année 12 | 36 547,57 € | 24 130,19 € | 623 562,09 € |
| Année 13 | 37 941,91 € | 22 735,85 € | 585 620,18 € |
| Année 14 | 39 389,44 € | 21 288,32 € | 546 230,74 € |
| Année 15 | 40 892,19 € | 19 785,57 € | 505 338,55 € |
| Année 16 | 42 452,28 € | 18 225,48 € | 462 886,27 € |
| Année 17 | 44 071,89 € | 16 605,87 € | 418 814,38 € |
| Année 18 | 45 753,30 € | 14 924,46 € | 373 061,08 € |
| Année 19 | 47 498,84 € | 13 178,92 € | 325 562,24 € |
| Année 20 | 49 310,98 € | 11 366,78 € | 276 251,26 € |
| Année 21 | 51 192,25 € | 9 485,51 € | 225 059,01 € |
| Année 22 | 53 145,31 € | 7 532,45 € | 171 913,70 € |
| Année 23 | 55 172,87 € | 5 504,89 € | 116 740,83 € |
| Année 24 | 57 277,78 € | 3 399,98 € | 59 463,05 € |
| Année 25 | 59 463,05 € | 1 214,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 983 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 588 € (2,5%).