Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 983 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 069,57 € | 7 069,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 423 € / mois | 20 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 680 € | 1 062 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 588 € | 1 008 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 447,96 € | 34 386,88 € | 933 052,04 € |
| Année 2 | 52 283,94 € | 32 550,90 € | 880 768,10 € |
| Année 3 | 54 186,72 € | 30 648,12 € | 826 581,38 € |
| Année 4 | 56 158,74 € | 28 676,10 € | 770 422,64 € |
| Année 5 | 58 202,56 € | 26 632,28 € | 712 220,08 € |
| Année 6 | 60 320,73 € | 24 514,11 € | 651 899,35 € |
| Année 7 | 62 516,01 € | 22 318,83 € | 589 383,34 € |
| Année 8 | 64 791,17 € | 20 043,67 € | 524 592,17 € |
| Année 9 | 67 149,15 € | 17 685,69 € | 457 443,02 € |
| Année 10 | 69 592,90 € | 15 241,94 € | 387 850,12 € |
| Année 11 | 72 125,63 € | 12 709,21 € | 315 724,49 € |
| Année 12 | 74 750,51 € | 10 084,33 € | 240 973,98 € |
| Année 13 | 77 470,93 € | 7 363,91 € | 163 503,05 € |
| Année 14 | 80 290,36 € | 4 544,48 € | 83 212,69 € |
| Année 15 | 83 212,69 € | 1 622,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 983 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 802 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.