Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 033 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 428,98 € | 7 428,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 512 € / mois | 21 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 680 € | 1 116 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 838 € | 1 059 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 012,70 € | 36 135,06 € | 980 487,30 € |
| Année 2 | 54 942,00 € | 34 205,76 € | 925 545,30 € |
| Année 3 | 56 941,53 € | 32 206,23 € | 868 603,77 € |
| Année 4 | 59 013,82 € | 30 133,94 € | 809 589,95 € |
| Année 5 | 61 161,51 € | 27 986,25 € | 748 428,44 € |
| Année 6 | 63 387,40 € | 25 760,36 € | 685 041,04 € |
| Année 7 | 65 694,27 € | 23 453,49 € | 619 346,77 € |
| Année 8 | 68 085,08 € | 21 062,68 € | 551 261,69 € |
| Année 9 | 70 562,95 € | 18 584,81 € | 480 698,74 € |
| Année 10 | 73 130,96 € | 16 016,80 € | 407 567,78 € |
| Année 11 | 75 792,44 € | 13 355,32 € | 331 775,34 € |
| Année 12 | 78 550,77 € | 10 596,99 € | 253 224,57 € |
| Année 13 | 81 409,49 € | 7 738,27 € | 171 815,08 € |
| Année 14 | 84 372,25 € | 4 775,51 € | 87 442,83 € |
| Année 15 | 87 442,83 € | 1 704,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 033 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 226 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.